En 2020, BoursoBank officialisait la carte bancaire Ultim, une solution de paiement destinée aux voyageurs. Depuis, celle-ci est devenue la carte la plus populaire de la gamme et son succès n’est plus à prouver. Elle ne répond plus seulement à une clientèle de voyageurs, mais aux attentes du grand public pour le quotidien. La banque en ligne numéro 1 en France revendique plus de 6 millions de clients (début 2026). Elle a par ailleurs supprimé totalement la Visa Premier de sa gamme.
Pour simplifier sa gamme de cartes bancaires, BoursoBank a fait le choix de faire du nettoyage : il y a désormais la carte Welcome, la carte Ultim et la version Metal. Celle du milieu représente l’archi-majorité des nouvelles souscriptions. La banque en ligne a sensiblement allégé ses conditions d’accessibilité – ce qui a aussi fait perdre l’intérêt de la carte Welcome.
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Banque la moins chère
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Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Présentation de l’offre BoursoBank
BoursoBank est aujourd’hui la plus grande banque en ligne française, avec plus de 6 millions de clients début 2024. Si elle connaît un tel succès, c’est notamment parce qu’elle a rapidement élargi sa gamme d’offres. Historiquement, la banque en ligne proposait un compte courant associé à une carte Visa Classic ou Premier.
Chez BoursoBank, l’offre était gratuite, mais il était soumis à des conditions de revenus. Pour obtenir la carte Visa Classic, il fallait justifier de 1 000 euros par mois contre 1 800 euros par mois pour la carte Visa Premier. Désormais, la banque en ligne ne propose plus de cartes bancaires conditionnées par les revenus, à l’instar de Welcome, Ultim et Metal.
Alors que les néobanques enregistrent un succès tonitruant (N26, Revolut…) sur le marché français, BoursoBank leur a répondu en remplaçant la carte Visa Premier par Ultim. Il s’agit d’une carte qui permet de bénéficier d’aucuns frais bancaires à l’international, sur le même principe que celui des néobanques.
Toutefois, BoursoBank se distingue des néobanques en offrant de meilleurs avantages ainsi qu’un découvert autorisé. En plus, elle propose aussi d’autres produits bancaires comme des Livrets d’épargne, des crédits ou encore une assurance vie, ce qui n’est pas le cas de Revolut, N26 et consorts.
D’apparence, la carte Visa Premier et Ultim BoursoBank peuvent sembler similaires, mais elles restent un peu différente. En effet, l’offre de la banque en ligne est totalement gratuite et sans condition de revenus, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre. Le but était alors de démocratiser un certain nombre de services premium pour l’ensemble de ses clients.
Condition d’éligibilité des cartes : comparatif
Justificatifs de revenus
Quand on veut ouvrir un compte bancaire en ligne, la première chose à regarder est les conditions d’éligibilité. Chez BoursoBank, les formules sont gratuites (hormis la carte Metal) mais elles n’offrent pas toutes les mêmes caractéristiques et la même flexibilité. La nouvelle carte Ultim est bien plus facile d’accès que l’ancienne Visa Premier dans ses conditions d’octroi.
En l’occurrence, pour la carte BoursoBank Ultim, les nouveaux clients n’ont pas besoin de justifier d’un quelconque niveau de revenus. En plus du fait que la banque soit gratuite, cette carte est donc vraiment accessible à tous et elle offre un maximum de flexibilité. Le seul impact des revenus mentionnés auprès de la banque sera de déterminer le niveau des plafonds de paiement et retrait de la carte, par semaine et par mois.
Avant la carte Ultim, la carte Visa Premier de BoursoBank était bien moins accessible. Pour pouvoir y prétendre, la banque en ligne avait besoin de garanties de votre côté. Et celle-ci concernait vos revenus mensuels. La carte Visa Premier était accessible sous condition de justifier 1 800 euros par mois. Et pourtant, au niveau des assurances et garanties, les deux cartes sont équivalentes.
Premier versement
Un autre point important lorsqu’on souscrit à une telle offre est le premier versement. En effet, pour activer son compte bancaire, il faut réaliser un premier versement sur votre compte courant — la banque fournit le RIB, pour valider son ouverture. Si les noébanques comme N26 ou Revolut ne demandent aucun montant minimum, la carte Visa Ultim est plus exigeante : il faut verser 300 euros au minimum pour activer son compte.
Lorsque celle-ci était encore disponible, la carte Visa Premier exigeait elle aussi de verser 300 euros en tant que premier versement pour activer le compte.
Si vous souhaitez choisir une carte BoursoBank et ne pas être obligé de verser 300 euros, nous vous conseillons de vous tourner vers la carte Welcome. En effet, celle-ci n’exige que 50 euros pour un premier versement d’activation du compte. Par la suite, il vous sera possible de changer de carte et d’évoluer dans l’offre bien entendu.
Prime de bienvenue
Au niveau de la prime de bienvenue BoursoBank est toujours autant généreux. Le montant de prime n’a pas changé. Si vous êtes un nouveau client, la banque vous offre jusqu’à 130 euros pour l’ouverture d’un compte.
Plus intéressant encore, lors de certains week-ends appelés “Pink Week-end”, la banque en ligne avance un bonus encore plus avantageux à l’ouverture d’un compte. La carte Ultim de BoursoBank est bien évidemment concernée par l’offre, là où il n’est plus possible de commander une carte Visa Premier, vous l’avez compris
Gamme de produits accessibles
L’obtention d’une carte Visa Ultim donne droit à l’ouverture d’un compte courant classique, c’est le même que celui d’une carte Visa Premier. Contrairement à une néobanque, la banque en ligne offre une gamme bien plus solide de produits bancaires.
Chez BoursoBank, les chéquier sont disponibles, les virements instantanés, le crédit et l’épargne, ou encore la plateforme de courtier en ligne. Avec la nouvelle carte Ultim, il est aussi possible d’ouvrir un compte joint, comme c’était le cas avec la carte Visa Premier.
Au fil des années, BoursoBank a nettement amélioré son application mobile pour en faire un service de qualité. Que ce soit avec la carte Ultim ou les autres, la banque en ligne propose des notifications d’alerte, des notifications de paiement, une gestion intelligente de l’historique des dépenses avec une catégorisation manuelle ou automatique.
Caractéristiques des deux cartes bancaires
Maintenant que nous avons vu dans ce comparatif Visa Ultim vs Visa Premier les conditions d’ouverture de compte, il est l’heure de passer aux caractéristiques des deux cartes bancaires.
Comme vous allez le découvrir, la carte Ultim tient tête à l’ancienne carte Visa Premier. Si vous souhaitez obtenir l’ensemble des avantages de l’ancienne carte dorée de BoursoBank, alors nous vous conseillons de vous pencher sur la carte Metal BoursoBank.
Type de débit
Tout d’abord, il faut savoir que BoursoBank a fait le choix du réseau Visa pour toutes ses cartes. Aujourd’hui, il n’y a quasiment aucune différence avec son grand rival Mastercard, qui fournit des services très similaires. Pour vous donner quelques chiffres, ce sont plus de 30 millions de marchands qui acceptent des cartes Visa dans le monde, et ce sont plus de 1,4 million de distributeurs qui sont compatibles.
La seconde chose à savoir est que la carte Ultim est une carte à débit immédiat par défaut et autorisation de paiement systématique. Cela implique qu’à chaque opération, le solde du compte du client est vérifié : s’il n’est pas assez fourni, la transaction sera déclinée.
Comme la Visa Premier, la carte Ultim de BoursoBank est aussi disponible en version à débit différé. Dans ce cas, l’ensemble des opérations sont réalisées en fin de mois. Attention tout de même à bien avoir les fonds pour réaliser tous les achats. Sinon, vous risquez de vous retrouver à découvert à la fin du mois.
Face à la carte Ultim, la Visa Premier était uniquement à débit différé. En France, cette option n’est pas très populaire puisqu’elle ne permet pas de gérer son budget au quotidien. C’était un point faible qui a été compensé par la carte Ultim de BoursoBank.
Découvert autorisé
Les clients Ultim ont le droit à un découvert autorisé de 100 euros par défaut. Il est possible d’activer ce découvert autorisé (7%) par une simple action via l’application ou le site internet de BoursoBank. L’opération ne demande aucune condition, document ou délai pour mettre en place cette option.
En fonction de vos revenus et de votre profil, BoursoBank peut aussi réévaluer le plafond de découvert autorisé à 2 500 euros avec la carte Ultim. Pour cela, il faut se rendre sur son Espace client dans la rubrique « Mon découvert autorisé ». Cette opportunité n’est possible qu’à partir du 4e mois de souscription après l’inscription auprès de la banque en ligne.
Plafonds de paiement et retrait
Continuons ce comparatif Visa Premier vs Ultim avec les plafonds. En l’occurrence, BoursoBank n’a prévu aucune distinction entre les deux offres, les anciens clients de la Visa Premier peuvent donc passer à Ultim sans problème. Voici le récapitulatif pour cette carte bancaire.
Les plafonds de la carte Ultim BoursoBank
- Paiements : jusqu’à 20 000 euros par mois (sur 30 jours)
- Retraits : jusqu’à 2 000 euros par semaine (sur 7 jours)
Chez BoursoBank, les plafonds de paiement et retrait sont déterminés par le profil du client et de ses revenus. Ainsi, les plafonds de chacun sont compris dans les fourchettes selon ces critères. Cela dit, les clients peuvent aussi augmenter leurs plafonds de manière temporaire. Pour augmenter les plafonds de façon définitive, il faut faire une demande auprès de sa banque via son espace personnel.
Utilisation des cartes à l’international
La raison d’être de la carte Ultim, au départ, était de fournir un service adapté à une clientèle de voyageurs. Et de ce point de vue là, elle est nettement meilleure que la carte Visa Premier. Tous les paiements et retraits en devise étrangère étaient gratuits. Cela a un peu changé depuis l’arrivée de la carte Metal. Maintenant, Ultim propose des paiements gratuits illimité avec 3 retraits gratuits par mois hors zone euro. Au-delà, les frais sont de 1,69% par retrait.
Face à l’ancienne carte Visa Premier, Ultim de BoursoBank, reste nettement plus intéressante. En effet, l’ancienne carte dorée faisait payer une commission de 1,94% pour tout paiement ou retrait à l’étranger. La commission reste faible face à d’autres banques et c’est pourquoi cette offre est devenue l’une des meilleures cartes pour les voyageurs en termes de prestation et de prix.
Les assurances des cartes
Quand on pense à une carte Visa Premier, on pense immédiatement aux assurances et garanties qui sont associées – en particulier à l’étranger. Pour justifier son statut d’offre pour les voyageurs, la carte Ultim propose exactement les mêmes assurances et garanties qu’une Visa Premier. Si la dénomination est différente, les deux offres sont donc similaires au niveau du contenu.
Ci-dessous, nous avons listé quelques-unes des assurances :
- Assurance responsabilité civile à l’étranger
- Assurance annulation / modification / interruption de voyage
- Assurance retard de transport
- Assurance retard / perte / vol de bagages
- Assurance véhicule de location
- Assurance Décès / invalidité
- Assurance neige et montagne
Grâce à sa couverture Visa Premier, la carte Ultim peut prétendre à des remboursements allant jusqu’à 2 001 600 € par sinistre et par assuré. Ses couvertures sont d’ailleurs équivalentes à celles d’une carte Metal Boursorama, sans les avantages de l’accès aux salons d’aéroports en cas de retard d’avion (certains clients Ultim, qui avaient souscrit à l’offre avant l’arrivée de la carte Metal, peuvent tout de même en profiter).
Coût des cartes Ultim et Visa Premier
La dernière partie de ce comparatif Visa Premier vs Ultim chez BoursoBank concerne le prix des cartes bancaires. Comme nous l’avons dit plus haut, la banque en ligne a décidé de proposer cette formule sans frais, ce qui était déjà le cas de son ancienne Visa.
Pour faire simple, la carte Ultim de BoursoBank est accessible sans condition de revenus totalement gratuite : il faut simplement l’utiliser une fois par mois pour un retrait ou un paiement. De son côté, la carte Visa Premier était conditionné par une condition de revenus quand elle était proposée chez la banque en ligne, cette caractéristique la rendait ensuite sans frais.
Verdict : remplacer Visa Premier par Ultim ?
Il est temps de conclure notre comparatif Visa Premier vs Ultim de BoursoBank. À nos yeux, c’est la nouvelle carte bancaire de la banque en ligne qui l’emporte face à la carte dorée, notamment parce que celle-ci est gratuite et sans condition ni domiciliation de revenus.
Chez BoursoBank, la carte Ultim a bel et bien remplacé à la carte Visa Premier : cette dernière n’existe plus. Certains clients qui ont leur compte depuis longtemps utilisent encore cette même carte, mais elle n’est plus mise en avant dans la gamme de la banque en ligne. Il faut dire que l’offre Ultim a tout pour plaire, aussi bien pour un usage au quotidien que pour le voyage.
Face à la carte Visa Premier ou Ultim, il y a aussi Metal. Cette offre est la plus haut de gamme de BoursoBank, elle inclut une carte bancaire faite de métal qui donne accès à des plafonds plus élevés et des avantages, notamment à l’étranger. Son prix est de 9,90 euros par mois, c’est nettement plus intéressant que les offres similaires des néobanques Revolut ou N26 qui sont beaucoup plus limitées.
BoursoBank
