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Carte Visa Ultim vs Premier : comparatif des offres Boursorama

Boursorama Visa Ultim vs Premier

© Presse-citron.net

En été 2019, Boursorama Banque officialisait sa nouvelle carte Visa Ultim, une solution de paiement destinée aux voyageurs. En parallèle, la banque en ligne de la Société Générale propose également dans sa gamme historique un compte avec une carte Visa Premier – elle-même adaptée à une clientèle premium de voyageurs. Dès lors, quelle carte bancaire choisir ? Visa Ultim ou Visa Premier, voici notre comparatif.

Présentation de l’offre Boursorama Banque

Boursorama Banque est aujourd’hui la plus grande banque en ligne française, avec plus de 2 millions de clients. Sa première dauphine, ING, est très loin puisqu’elle se contente actuellement d’un million de fidèle. Si Boursorama Banque connait un tel succès, c’est notamment du fait qu’elle ait rapidement élargi sa gamme de comptes.

Découvrir Ultim

Historiquement, elle avait un unique compte courant, associé à une carte Visa Classic ou Visa Premier. Ce compte était gratuit, mais il était conditionné par un certain niveau de revenus. Pour obtenir la carte Visa Classic, il faut justifier de 1 000€ par mois. Pour la carte Visa Premier, il fallait justifier 1 800€ par mois. C’est encore le cas aujourd’hui, et ce sont les deux formules qui restent les plus populaires.

Alors que les néo-banques enregistrent un succès tonitruant (N26, Revolut…) sur le marché français, Boursorama Banque leur a répondu en juin 2019 avec sa carte Visa Ultim. Il s’agit d’une carte bancaire qui permet de bénéficier d’aucun frais bancaires à l’international, sur le même principe que celui des néo-banques. Cela dit, Boursorama Banque est très différente puisqu’elle permet aux clients de la carte Ultim d’accéder à tous les produits bancaires classiques de la banque (épargne, crédits…). Ce n’est pas le cas des néo-banques, qui se focalisent sur la carte de paiement.

Si d’apparence, la carte Visa Ultim et la version Visa Premier peuvent paraître similaire – et que la cible est assez similaire, Boursorama Banque a toutefois distingué les deux offres, avec chacune ses spécificités. La carte bancaire Visa Premier s’adresse à un public fortuné tandis que la carte Visa Ultim est orientée vers les voyageurs, quels que soient leur niveau de revenus. C’est ce que nous allons voir plus bas dans ce comparatif entre Visa Ultim et Visa Premier.

Condition d’éligibilité aux cartes Visa Ultim et Premier

Justificatifs de revenus

Quand on veut ouvrir un compte bancaire en ligne, la première chose à regarder est les conditions d’éligibilité. Chez Boursorama Banque, toutes les formules sont gratuites, mais elles n’offrent pas toutes les mêmes caractéristiques et la même flexibilité.

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En l’occurrence, pour la carte Boursorama Ultim, les nouveaux clients n’ont pas besoin de justifier d’un quelconque niveau de revenus. En plus du fait que la banque soit gratuite, cette carte est donc vraiment accessible à tous, et elle offre un maximum de flexibilité. Attention, les clients existants chez Boursorama Banque devront justifier de 1 800€ de revenus dans la banque pour en profiter.

Boursorama Visa Ultim

© Boursorama

Si Boursorama demande un tel niveau d’exigence pour les clients de la banque existants, c’est parce qu’elle sait que l’offre Visa Ultim est proche de la Visa Premier. Et justement, le compte avec une carte Visa Premier est accessible sous condition de justifier 1 800€ par mois.

Premier versement

Un autre point important lorsqu’on souscrit à une telle offre est le premier versement. En effet, pour activer son compte bancaire, il faudra réaliser un premier versement sur son compte (la banque fournira le RIB du compte pour l’effectuer) pour que la banque active ce dernier. Alors que les néo-banques comme N26 ou Revolut ne demandent aucun montant minimum, la carte Visa Ultim est plus exigeante : il faudra verser 500€ pour activer son compte.

Curieusement, la carte Visa Premier est moins exigeante : elle demande 300€ de premier versement pour activer le compte. Cela dit, la Visa Premier reste fidèle à l’offre historique de la banque. Il faut également comparer ce qui est comparable : En demandant ces 300€ de premier versement, Boursorama Banque se situe au niveau de ce que demandent les autres banques en ligne traditionnelles du marché.

Prime de bienvenue

Au niveau de la prime de bienvenue, le comparatif Visa Ultim vs Visa Premier va tourner court : les deux solutions permettent d’avoir le même bonus, soit 80€ en temps normal. Cette prime est uniquement conditionnée par l’activation du compte courant. Il faudra donc envoyer les documents justificatifs d’identité, de revenus et il faudra avoir effectué le premier versement minimum.

Il arrive parfois que Boursorama Banque gonfle la prime de bienvenue, à l’occasion des Pink Week-end. Ces offres éclair ont lieu 3 ou 4 week-ends par an, et ils permettent d’obtenir un bonus gonflé entre 110€ et 130€ pour l’ouverture d’un compte. Cela dit, toutes les formules ne permettent pas d’avoir le maximum du bonus. Il faudra donc vérifier au moment venu quelles sont les conditions pour la carte Visa Ultim et la Visa Premier.

Gamme de produits accessibles

Quand on souscrit à une carte Visa Premier ou une Visa Ultim, Boursorama Banque donne exactement le même accès à sa gamme de produits bancaires. Dans les deux cas, le client bénéficiera du même compte courant, avec les mêmes avantages. La différence entre la carte Visa Ultim et Premier réside principalement dans les caractéristiques de la carte en elle-même, mais le compte courant associé est les même pour les deux.

Par ailleurs, si la carte Boursorama Ultim a vocation a concurrencer les néo-banques de voyageurs, Boursorama permet tout de même aux clients d’accéder à une large gamme de produits bancaires (épargne, crédit…). Ce n’est pas le cas des néo-banques, qui se cantonnent à leur carte de paiement. Autrement dit, les clients Visa Ultim peuvent faire de cette dernière leur compte principal, ce qui est difficilement le cas dans une néo-banque.

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Caractéristiques des deux cartes bancaires

Type de débit et découvert

Maintenant que nous avons vu dans ce comparatif Visa Ultim vs Visa Premier les conditions d’ouverture de compte, il est l’heure de passer aux caractéristiques des deux cartes bancaires.

Tout d’abord, il faut savoir que Boursorama Banque a fait le choix du réseau Visa pour toutes ses cartes. Aujourd’hui, il n’y a quasiment aucune différence avec son grand rival Mastercard, qui fournit des services très similaires. Pour vous donner quelques chiffres, ce sont plus de 30 millions de marchands qui acceptent des cartes Visa dans le monde, et ce sont plus de 1,4 million de distributeurs qui sont compatibles.

La seconde chose à savoir est que la carte Visa Ultim est une carte à débit immédiat et autorisation de paiement systématique. Cela implique qu’à chaque opération, le solde du compte du client est vérifié : s’il n’est pas assez fourni, la transaction sera déclinée. A noter que les clients Ultim ont quand même le droit à un découvert autorisé de 100€ par défaut (qui peut aller jusqu’à 200€ dans certains cas).

Avec la carte Visa Premier, le client bénéficie d’une flexibilité supérieure à ce niveau. En l’occurrence, il peut choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Par ailleurs, il peut obtenir un découvert autorisé de 600€ par défaut, qui peut ensuite monter bien plus haut selon ses besoins. Sur ce point, la carte Visa Premier est plus pratique pour les voyageurs parce qu’elle sera acceptée dans plus de services. Il arrive que les cartes à autorisation de paiement systématiques ne passent pas dans certains services, comme chez les loueurs de voitures qui bloquent une partie de l’argent en cas d’incident.

Boursorama Visa Premier

© Boursorama

Plafonds et frais à l’étranger

Commençons ce comparatif Ultim vs Premier avec les plafonds. En l’occurrence, Boursorama Banque n’a prévu aucune distinction entre les deux offres. Pour les plafonds de paiement, les deux cartes permettent de payer jusqu’à 3 000€ par mois. Au niveau des retraits, les cartes Visa Ultim et Premier permettent d’en faire jusqu’à 920€ sur 7 jours roulants. En apparence, il n’y a aucune différence mais attention : la Visa Premier permet d’avoir un découvert bien plus important que la Visa Ultim.

La raison d’être de la carte Visa Ultim est de fournir un service adapté à une clientèle de voyageurs. Et de ce point de vue-là, elle fait nettement mieux que les néo-banques puisqu’elle offre une absence de frais illimitée à l’étranger. Autrement dit, tous les paiements et les retraits sont gratuits et illimités avec la carte Visa Ultim, que ce soit dans la zone Euro ou à l’étranger.

Boursorama Ultim fait vraiment très fort, et aucun concurrent ne s’en rapproche. Les clients de la carte Visa Premier pourront avoir un petit regret : si les paiements et retraits sont gratuits dans la zone Euro, ils devront s’acquitter de 1,94% de commission sur toutes les opérations réalisées hors zone Euro. Mais encore une fois, les clients Visa Premier peuvent facilement obtenir une carte Visa Ultim (gratuite), ils ont donc une alternative pour leurs voyages.

Assurances associées

Quand on pense à une carte Visa Premier, on pense immédiatement aux assurances et garanties qui sont associées – en particulier à l’étranger. Pour justifier son statut d’offre pour les voyageurs, la carte Visa Ultim propose exactement les mêmes assurances et garanties qu’une Visa Premier. Si la dénomination est différente, les deux offres sont donc similaires au niveau du contenu.

Ci-dessous, nous avons listé quelques-unes des assurances :

  • Assurance responsabilité civile à l’étranger
  • Assurance annulation / modification / interruption de voyage
  • Assurance retard de transport
  • Assurance retard / perte / vol de bagages
  • Assurance véhicule de location
  • Assurance Décès / invalidité
  • Assurance neige et montagne

Coût des cartes Ultim et Premier

La dernière partie de ce comparatif Visa Ultim vs Visa Premier chez Boursorama Banque concerne évidemment le prix des cartes. Comme nous l’avons dit plus haut, la banque en ligne a décidé de proposer toutes ses formules gratuitement. Autrement dit, il n’y a aucun frais de tenue de compte pour la carte Visa Ultim, ni pour la Visa Premier : ces deux cartes bancaires sont gratuites. Il faut toutefois garder en tête que la Visa Premier est conditionnée par un certain niveau de revenus pour être obtenue.

Si ces cartes (associées à un compte courant) ne coûtent rien, il faudra toutefois faire attention aux frais d’inactivité. En l’occurrence, la carte Visa Premier est gratuite dans tous les cas, peu importe le nombre de transactions qui seront réalisées dans le mois. En revanche, la carte Visa Ultim devra être utilisée au moins une fois par mois, sans quoi elle sera facturée 15€ sur la période. Cela dit, il suffit de réaliser une opération, en bas de chez soi, pour éviter ces coûts, ça n’est pas très compliqué.

Comparatif Ultim vs Premier

© Boursorama

Conclusion : plutôt Visa Ultim ou Visa Premier ?

Il est l’heure maintenant de vous donner notre avis sur chacune de ces cartes. La première chose à savoir, c’est que les deux formules permettent de faire de Boursorama Banque un compte bancaire principal. C’est une force de la banque qui permet aux clients des deux cartes d’accéder à une large palette de produits bancaires – aussi large que dans une banque traditionnelle.

Alors que les néo-banques se limitent à une carte de paiement, la carte Visa Ultim est donc un réel atout. Elle est également meilleure que ces dernières puisqu’elle ne prélève aucun frais à l’étranger (sans limite), ce qui est tout simplement imbattable. En parallèle, elle vient avec tous les avantages (assurances et garanties) d’une Visa Premier – tout en étant gratuite.

Comme vous l’avez vu dans ce comparatif, la Visa Ultim est meilleure que la Visa Premier sur une majorité de points. Cela dit, elle a quelques petites limites : tout d’abord, le fait qu’elle soit à autorisation systématique (peu pratique pour les locations de véhicules, les péages etc), ce qui n’est pas le cas de la Visa Premier. Ensuite, elle est conditionnée par une activité mensuelle minimum (1 opération par mois) sans quoi elle sera facturée 15€. Enfin, les avantages d’une Visa Premier sont qu’elle permet un découvert autorisé plus important, et qu’elle puisse être à débit différé.

Pour découvrir Boursorama Ultim, c’est par ici :

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Boursorama Ultim

9.6

Note Globale

9.6/10