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Quelle banque en ligne accepte le dépôt d’espèces ?

La banque en ligne est par essence dématérialisée, le dépôt d’espèce est donc assez compromis. Si la majorité des banques ne permettent pas de déposer des espèces sur les comptes en ligne de leurs clients, d’autres ont trouvé des alternatives. C’est le cas notamment de Hello bank! et Monabanq, qui offrent tous les deux un moyen de déposer de l’argent sur son compte bancaire. Ponctuellement, il peut y avoir d’autres solutions pour les autres banques en ligne, et c’est ce que nous allons voir plus bas.

Banque en ligne

© Unsplash – Markus Spiske

Les banques en ligne qui acceptent les dépôts

Si la banque en ligne a réussi à trouver un modèle économique viable tout en facturant un minimum de frais à ses clients, c’est parce qu’elle fait abstraction de la structure historique des banques de réseau. Plutôt que d’avoir des agences à chaque coin de rue, les banques en ligne privilégient une relation efficace par téléphone, et un minimum de frais.

Rares sont les opérations qui ne peuvent pas être réalisées à distance grâce à une banque en ligne. Le dépôt d’espèces et de chèque pose toutefois problème dans certains cas. Heureusement, certaines banques en ligne ont mis en place des alternatives pour continuer de déposer son argent physique (ou ses chèques) pour créditer son compte.

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Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
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 Visa Premier sans condition

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Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 36 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2%  •  Paiements en devises : 2%

Cartes proposées

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Hello bank!, une solution et 2 offres

En janvier 2020, la banque en ligne Hello bank! dévoilait deux nouvelles formules : Hello One et Hello Prime. La première est une offre gratuite et sans condition qui permet d’accéder aux services de base de la banque. La formule Hello Prime est plus haut de gamme, et elle est plus exigeante sur le recrutement : il faut non seulement justifier de 1 000€ de revenus par mois, mais il faut également verser une cotisation de 5€ par mois pour en profiter.

Visiter Hello bank!

Au delà du fait de recevoir une carte équivalente à la Visa Premier, le compte Hello Prime permet d’avoir davantage de flexibilité sur le dépôt d’espèces. Dans les deux cas, les clients Hello bank! peuvent s’appuyer sur le réseau d’agences de la maison-mère, BNP Paribas, pour effectuer cette opération. Les clients Hello One devront se contenter des guichets automatiques pour déposer leurs espèces sans frais. Ces derniers sont toutefois ouverts 7j/7 et 24h/24, ce qui facilite le dépôt d’argent sur les comptes de la banque en ligne.

Les clients Hello Prime bénéficieront d’un service amélioré : ils peuvent non seulement déposer les espèces dans un guichet automatique BNP Paribas, mais ils peuvent aussi rentrer dans les agences pour créditer leur compte auprès d’un conseiller en personne. BNP Paribas a vraiment fait une passerelle entre sa banque de réseau et Hello bank!, les liens sont encore très forts. La différence est que les clients BNP Paribas paient en moyenne 200€ de frais par an, tandis que les clients Hello bank! sont majoritairement gratuits (Hello One). Le calcul est donc vite fait, changer de banque apporte ici un réel avantage.

Dans le cas de la banque en ligne Hello bank!, il n’y a aucune limite de quantité de dépôts de liquide. Alors que Monabanq limite à un certain nombre d’opérations « gratuites » chaque année, ce n’est pas le cas chez la filiale de BNP Paribas. Vous pouvez donc déposer autant d’argent liquide que vous le souhaitez. Sachez toutefois que les conseillers Hello bank! peuvent vous demander l’origine des fonds si les montants devenaient importants. C’est le cas dans toutes les banques, et cela répond à des mesures d’anti-blanchiment d’argent.

Monabanq permet le dépôt d’espèces

Monabanq est la seconde banque en ligne à proposer le dépôt d’espèces à ses clients. Tous ne bénéficient toutefois pas du même traitement de faveur. Comme chez Hello bank!, ce sont les guichets automatiques – de la banque CIC cette fois – qui sont mis à disposition des clients. Pour rappel, Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel, qui lui-même détient la banque CIC. C’est pour cette raison que les clients Monabanq peuvent déposer leurs espèces dans les guichets du CIC.

Visiter Monabanq

Attention, le dépôt d’espèce chez Monabanq est limité au niveau de la quantité. En l’occurrence, selon la formule que le client choisira, il pourra bénéficier de plus ou moins de dépôts gratuits dans les guichets automatiques. S’il opte pour la formule Pratiq à 2€ par mois, il n’aura aucun dépôt gratuit : chacun sera facturé 5€. Pour la formule Pratiq+ (3€) qui est aussi la plus populaire, ce sont 5 dépôts d’espèces par an qui sont gratuits.

Les deux dernières formules, Uniq et Uniq+, sont plutôt destinées à une clientèle de voyageurs. Elles permettent d’avoir des frais réduits (voire nuls) lors de transactions à l’étranger. Elles offrent également davantage de flexibilité sur les dépôts d’espèces avec jusqu’à 12 dépôts gratuits pour la version Uniq+. C’est la plus onéreuse, elle est au prix de 9€ par mois. Si vous avez besoin de déposer davantage d’espèces dans la banque en ligne, il faudra alors payer 5€ par dépôt supplémentaire. Vous pouvez en apprendre plus sur notre avis Monabanq ici.

Dépôt espèces banque en ligne Monabanq

© Monabanq

Que font les autres banques en ligne ?

Si la plupart des autres banques en ligne acceptent les dépôts de chèques (via un envoi postal), elles ont toutes fait l’impasse sur les dépôts de liquide. Autrement dit, il faudra trouver d’autres moyens pour créditer son compte : virement bancaire, chèque, etc. Les banques en ligne comme Boursorama Banque, BforBank ou encore ING ont décidé de tirer un trait dessus pour maintenir les frais les plus bas possibles pour leurs clients.

Qu’est ce que cela implique ? Si jamais vous utilisez beaucoup d’argent liquide, il vous faudra obligatoirement un compte secondaire. Heureusement, le compte de la banque en ligne est généralement gratuit, cela ne vous rajoutera donc aucun frais en plus. Cela dit, vous pourriez économiser en migrant d’une banque de réseau vers une banque en ligne, mais si vous avez besoin d’espèces, mieux vaut toujours conserver son ancien compte.

Le Mandat Cash de la Poste, solution ?

Si vous avez une banque en ligne et que vous voulez absolument créditer votre compte avec de l’argent liquide, le Mandat Cash de La Poste est une solution. Elle permet de déposer jusqu’à 1 500€ dans un bureau de Poste, et elle permet de l’envoyer à un bénéficiaire, directement sur son compte. C’est une alternative ponctuelle que vous pouvez utiliser, mais celle-ci a un coût. Il faut compter entre 5 et 20€ pour les opérations de moins de 1 500€.

Cela dit, le Mandat Cash de La Poste n’est pas une solution durable pour déposer ses espèces sur un compte d’une banque en ligne. Si vous avez réellement besoin de déposer beaucoup d’espèces, il vaut mieux opter pour des banques qui sont capables d’offrir ce service, à l’instar d’Hello bank! et de Monabanq. Si Monabanq est payante (quelle que soit sa formule), Hello bank! offre un compte gratuit et sans condition : Hello One. Ce dernier permet de déposer des espèces sans limite dans les guichets automatiques de BNP Paribas partout en France.

Mandat Cash

© La Poste