La banque en ligne est dématérialisée, le dépôt d’espèce n’est pas naturel pour ces établissements. Par défaut, celles-ci invitent le public à alimenter leur compte par le biais de virements. Si la majorité d’entre elles ne permettent pas de déposer du cash à l’heure actuelle, certaines proposent cette option dans leur offre.
Si vous cherchez une banque en ligne qui permet de déposer des espèces, il faut se tourner du côté de Monabanq ou Hello bank!. À ce jour, elles sont les seules à miser sur cette option face à BoursoBank et consorts. Pour ce faire, elles passent par les guichets automatiques de leurs banques mères (BNP Paribas et Crédit Mutuel CIC).
Quelles banques en ligne pour déposer des espèces ?
Si les banques en ligne ont réussi à trouver un modèle économique viable tout en facturant un minimum de frais aux clients, c’est parce qu’elle font abstraction de la structure physique des banques de réseau. Plutôt que d’avoir des agences à chaque coin de rue, ces établissements plus modernes privilégient une relation efficace par téléphone.
Rares sont les opérations qui ne peuvent pas être réalisées à distance grâce à une banque en ligne. Toutefois, déposer des espèces ou des chèques peut poser problème dans certains cas. Heureusement, certains acteurs ont mis en place des alternatives pour continuer de déposer son argent physique (ou ses chèques) pour créditer son compte.
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Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Hello bank!
Hello bank! compte sur deux offres à ce jour : Hello One et Hello Prime. La première est une offre gratuite et sans condition qui permet d’accéder aux services de base de la banque.
De l’autre côté, la seconde est plus haut de gamme, mais aussi plus exigeante sur le recrutement. Pour profiter de la formule Hello Prime chez Hello bank, il faut justifier de 1 000 euros de revenus net par mois tandis que son tarif est de 5 euros par mois. Par contre, vous bénéficiez d’une carte bancaire Visa Premier et de fonctionnalités plus premium comme un découvert autorisé.
Que ce soit avec l’offre Hello One ou Hello Prime, Hello bank! permet au public de déposer des espèces. Pour ce faire, il suffit de se rendre dans une agence du réseau de BNP Paribas équipée d’un automate de dépôt (en France Métropolitaine).
BNP Paribas réalise une véritable passerelle entre sa banque traditionnelle et sa banque en ligne Hello bank!. La différence, c’est que les clients Hello bank! payent 0 euro par an avec l’offre gratuite ou 60 euros par an avec l’offre premium. En comparaison, on rappelle que les frais moyens d’un établissement classiques sont de 215 euros par personne chaque année. Le calcul est donc vite fait, changer de banque apporte ici un réel avantage.
Dans le cas de Hello bank!, il n’y a aucune limite pour déposer des espèces. Ainsi, vous n’êtes pas restreint à un certain nombre de dépôts ou un certain montant, ce qui n’est pas toujours le cas. Notez tout de même que les conseillers de la banque en ligne peuvent vous demander l’origine des fonds si les montants deviennent importants.
Monabanq
Monabanq est la deuxième banque en ligne à proposer le dépôt d’espèces à ses clients. Pour ce faire, elle passe par les automates des banques Crédit Mutuel et CIC, ce qui vous permet de vous rendre auprès de plus de 6 000 guichets en France métropolitaine. Toutefois, l’établissement ne va pas aussi loin que Hello bank!.
Dans le détail, déposer des espèces chez Monabanq est une opération qui reste limitée. Cette option est variable selon le compte courant que vous choisissez chez la banque en ligne, voici le détail.
- Pratiq+ : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par dépôt
- Pratiq+ : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par dépôt
- Uniq+ : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par dépôt
Les formules Uniq et Uniq+ de la banque en ligne s’adressent principalement à une clientèle de voyageurs. Elles permettent de bénéficier des frais réduits ou nuls lors de transactions à l’étranger. La version Uniq+ est la plus premium, elle monte jusqu’à 12 dépôts gratuits par an (3 par trimestre). Celle-ci est la plus onéreuse de la gamme, elle est au prix de 9 euros par mois. Vous pouvez en apprendre plus sur notre avis Monabanq ici.
Que font les autres banques en ligne ?
Si la plupart des autres banques en ligne acceptent les dépôts de chèques (via un envoi postal), elles ont toutes fait l’impasse sur les dépôts d’argent liquide. Autrement dit, il faudra trouver d’autres moyens pour créditer son compte : virement bancaire, chèque, etc. Les banques en ligne comme BoursoBank ou BforBank ont décidé de tirer un trait dessus pour maintenir les frais les plus bas possibles pour leurs clients.
Qu’est ce que cela implique ? Si vous utilisez beaucoup d’argent liquide, il est pertinent de prendre un compte secondaire. Heureusement, le compte courant mis en avant par les banques en ligne est généralement gratuit, ce qui évite les frais additionnels.
Dans le cas de BoursoBank qui est la banque la moins chère de France depuis 16 ans, vous disposez d’un compte courant et d’une carte bancaire sans frais en prenant l’offre Ultim. C’est avantageux à bien des égards, surtout que la carte est au niveau d’une Visa Premier. Cela dit, si vous avez souvent à gérer de l’argent liquide, il vaudra mieux se tourner vers Hello bank! ou Monabanq.
Hello bank! et Monabanq s’appuient sur le réseau de distributeurs de leur maison-mère, ce qui n’est le cas des concurrents. À noter que toutes les banques en ligne de France appartiennent à des groupes bancaires établis. Dans le détail, BoursoBank appartient à Société Générale, BforBank au Crédit Agricole et Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa. Néanmoins, elles n’ont pas voulu proposer le dépôt d’espèces pour limiter leurs coûts.
Le Mandat Cash de la Poste, une solution ?
Si vous avez une banque en ligne et que vous voulez absolument créditer votre compte avec de l’argent liquide, le Mandat Cash de La Poste est une option qui peut se montrer intéressante. Elle permet de déposer jusqu’à 1 500 euros dans un bureau de Poste, et elle permet de l’envoyer à un bénéficiaire, directement sur son compte. C’est une alternative ponctuelle que vous pouvez utiliser, mais celle-ci a un coût. Il faut compter entre 5 et 20 euros pour les opérations de moins de 1 500 euros.
Cela dit, le Mandat Cash de La Poste n’est pas une solution durable pour déposer ses espèces sur un compte d’une banque en ligne. Si vous avez besoin de déposer beaucoup d’espèces, il vaut mieux opter pour des banques qui sont capables d’offrir ce service, à l’instar deHello bank! et de Monabanq.
Si Monabanq est payante (quelle que soit sa formule), Hello bank! met en avant un compte courant qui est gratuit et sans condition : Hello One. Cette offre vous laisse la possibilité de déposer des espèces sans limite auprès des guichets automatiques du groupe BNP Paribas partout en France.
Hello bank!
