La banque en ligne Fortuneo propose trois cartes bancaires dans son offre en ligne et satisfait aujourd’hui près de 900 000 clients. Parmi eux, il y en a beaucoup qui ont hésité entre la carte Fosfo et la carte Gold, deux cartes aux nombreux points communs. Pourtant, une carte Gold reste toujours plus premium qu’une carte d’entrée de gamme, et permet de disposer de plafonds plus élevés et d’assurances plus importantes. De quoi faire de la carte Gold Fortuneo une meilleure carte bancaire que la Fosfo ?
Nous allons tenter de répondre à la question et nous faire un avis grâce à un comparatif des différences entre Fosfo et Gold Fortuneo. À notre avis, il est important de bien prendre en compte tous les aspects des cartes avant de choisir quelle carte Fortuneo choisir, car toutes correspondent plutôt bien à des profils de clients différents. Comparé à d’autres banques en ligne, Fortuneo joue la carte de la transparence et de la gratuité pour tous. Les avantages des cartes Fosfo et Mastercard Gold sont encore plus nombreux.
Quelle carte choisir entre Fosfo et Gold ? Ne tardez plus à vous faire un avis dans ce comparatif spécial des différences entre Gold et Fosfo chez Fortuneo. À noter que la carte World Elite, qui vient compléter la gamme, n’est disponible que pour un nombre restreint de clients fortunés. Autrement dit, si vous voulez ouvrir un compte Fortuneo, vous allez devoir choisir entre la carte Fosfo et la carte Gold. Comment choisir une carte ? Plusieurs critères sont à prendre en compte et vous pouvez les retrouver simplement grâce au sommaire du comparatif Fosfo vs Gold.
Les différences de conditions d’octroi
D’abord, il va falloir bien cerner à qui s’adresse les cartes Fosfo et Gold chez Fortuneo. La banque en ligne détermine sa cible de clients en fonction des conditions d’octroi de ses cartes et non de ses prix, comme vous allez le voir.
Prix des cartes
Les cartes Fosfo et Gold sont gratuites. Elles coûtent 0 euro. Que ce soit en termes d’abonnement, de cotisation ou d’ouverture de compte, vous ne paierez rien chez Fortuneo. La banque en ligne ne fait pas payer ses cartes, une politique reprise par d’autres concurrents pour accueillir les clients et faire en sorte qu’ils quittent leur banque principale pour domicilier leurs revenus chez Fortuneo. Au moins, l’établissement propose de nombreux produits tels que des livrets d’épargne Fortuneo, du crédit, de l’assurance vie ou encore des produits d’investissement.
Conditions de revenus des cartes
Plutôt que de faire payer ses cartes pour ne pas que des clients en dessous des revenus visés par une carte Gold la commandent, Fortuneo suit une politique de conditions de revenus stricte. Seulement, la carte bancaire Fosfo est épargnée. Les conditions de revenus nets mensuels de la banque ne concernent que la carte dorée chez Mastercard, à 1 800 euros nets mensuels. C’est un point à bien prendre en compte dans ce comparatif Fosfo vs Gold. La carte Fosfo est la plus accessible, car gratuite et disponible pour tous, quel que soit notre profil et nos revenus.
Quelles conditions de revenus entre Fosfo et Gold ?
- Fosfo : sans condition de revenus
- Mastercard Gold : 1 800 euros de revenus mensuels nets
Comme vous pouvez le voir, le premier point important dans le comparatif entre Gold et Fosfo chez Fortuneo concerne les conditions d’utilisation. Tous les clients ne sont pas concernés par l’offre Mastercard Gold gratuite chez Fortuneo. Pour pouvoir s’en équiper, il faudra justifier d’un salaire ou d’un montant total de revenus mensuels après impôts de 1800 euros. Sinon, la carte Fosfo ne demande aucun seuil de revenus ou niveau d’encours. Selon votre profil ou vos préférences, choisir entre Fosfo et Gold Fortuneo est donc premièrement une question de conditions d’octroi.
Un parcours unique de souscription
En revanche, le parcours pour ouvrir un compte et commander une carte Fosfo ou Gold est le même. Tout se fait en ligne et après avoir suivi la procédure disponible sur mobile ou sur ordinateur, Fortuneo vous ouvrira un compte. La banque en ligne n’est pas des plus rapides pour ouvrir un compte, car elle préfère jouer la carte de la sécurité et bien demander les justificatifs de ses clients. En revanche, l’établissement a toujours le mérite de proposer un parcours très transparent et vous offrir tout ce dont une banque doit offrir à son client pour qu’il y domicilie ses revenus et ouvre des produits tels que des livrets d’épargne.
Le parcours est unique également sur la partie des chiffres : l’ouverture est gratuite pour les cartes Fosfo et Gold et il ne faudra pas déposer plus d’encours lors du virement initial. Que ce soit Fosfo ou Gold, le montant pour ouvrir un compte est de 300 euros. Une fois ce dernier effectué, Fortuneo vous ouvre le compte et vous pouvez commencer à l’utiliser. La seule différence, comme nous vous l’avons dit dans ce comparatif Fosfo vs Gold, est qu’il faudra ajouter aux documents d’inscription un justificatif de revenus supérieurs à 1800 euros chez Fortuneo.
Prime de bienvenue et parrainage
La prime de bienvenue et le programme de parrainage concernent à la fois la carte Fosfo et la carte Gold. Seule la carte World Elite (la black card de Fortuneo) n’est pas concernée. Cela dit, choisir entre Fosfo et Gold déterminera le montant que vous pourrez toucher avec la prime. Alors si cela vous importe, voici ce qu’il faut savoir sur la meilleure carte Fortuneo pour obtenir la prime de bienvenue ou profiter du programme de parrainage.
La carte Gold et la carte Fosfo profitent actuellement d’une prime de bienvenue de 80 euros. Elle ne concerne que les nouveaux clients, mais ne fait aucune différence entre les clients Fosfo et Gold Fortuneo. En revanche, le programme de parrainage offre une récompense bien plus élevée pour les clients Gold que Fosfo. La carte la plus accessible récompense ses filleuls et parrains de seulement 50 euros quand la prime de parrainage passe à 130 euros pour le filleul et 110 euros pour le parrain avec la carte Gold.
Caractéristiques Fosfo et Gold : le comparatif
Nous poursuivons dans les différences entre Fosfo et Gold par la revue dans le détail des caractéristiques des cartes. Après leur politique d’attribution par la banque, place au coeur du sujet de ce comparatif Fosfo vs Gold chez la banque Fortuneo.
Quelles différences entre Fosfo et Gold chez Fortuneo ?
Pour commencer, les deux cartes ne sont pas forcément disponibles dans formats de cartes identiques. La raison est que la carte Gold peut être choisie en débit immédiat ou débit différé. La carte Fosfo est impérativement en débit immédiat. Le choix ne revient qu’à la carte la plus premium, car le débit différé suggère que les clients soient plus en mesure de posséder de l’argent pour rembourser leurs dus même en cas de coups durs. Une carte à débit différé ne prend en compte les opérations uniquement en fin de mois. Entre temps, le client peut donc théoriquement être à découvert.
Sinon, les deux cartes sont plus ou moins identiques. Elles sont compatibles au paiement sans contact, au paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay), tout comme elles permettent de générer une carte virtuelle sur l’application Fortuneo.
Les autres changements seront de l’ordre de l’apparence. Une carte Gold est reconnaissable par sa couleur, forcément, et cela peut effectivement faire partie des critères des clients qui aimeraient pouvoir s’équiper d’une carte reconnue comme premium et assez prestigieuse rien qu’à sa couleur. Chez les néo-banques, la stratégie est plutôt de proposer des cartes en métal, mais leur finition de garantissent en rien qu’elles seront aussi premium dans leurs caractéristiques qu’une carte Mastercard Gold ou Visa Premier.
Différences de plafonds
Les cartes Gold sont surtout connues pour être des cartes aux plafonds de paiements et de retraits très élevés. C’est effectivement le cas sur la carte Gold Fortuneo aux plafonds plus élevés que la carte Fosfo. Par jour, par semaine ou par mois, il vaut mieux choisir une carte Gold si vous ne voulez pas être gêné par les plafonds. Voici la différence de plafonds entre les deux cartes :
Différence de plafond de paiement :
- Fosfo : 2000 euros par jour et par semaine
- Gold : 2000 euros par jour et par semaine (avec 20 opérations/jour)
Différence de plafonds de retrait :
- Fosfo : 500 euros par jour et par semaine
- Gold : 900 euros par jour, 1000 euros par semaine
L’utilisation des cartes à l’étranger
Après les conditions d’octroi et les plafonds, place à un troisième chapitre crucial pour choisir sa carte : l’utilisation à l’étranger. Avec la démocratisation des voyages, du travail à distances et avec les possibilités pour s’expatrier facilement quand l’on est Français, choisir une carte internationale avec laquelle il est possible de payer en devises sans se ruiner est indispensable.
Les cartes Fortuneo Fosfo et Gold sont deux cartes internationales avec lesquelles il est possible de payer ou de retirer de l’argent à l’étranger gratuitement. Les plafonds ne sont pas moins élevés qu’en France et la banque ne vous fera payer aucune commission. Les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits chez Fortuneo, quelle que soit la carte. Pour les plafonds, nous vous laissons donc vous référencer aux plafonds classiques des cartes en France.
Accès au programme American Express Fortuneo
Avant de passer au comparatif des assurances entre Fortuneo Gold et Fortuneo Fosfo, parlons rapidement du programme d’accès aux cartes American Express chez Fortuneo. En effet, la banque en ligne propose à ses clients de demander une carte American Express pour agrémenter leur équipement en voyage, et bénéficier des avantages de American Express, notamment sur le cashback ou encore sur les garanties d’assistance et assurances sur les achats et en voyage. Toutes les cartes American Express sont disponibles chez Fortuneo, de la carte Blue, la carte Green, la carte Gold ou la carte Platinum. Seule cette dernière est payante, toutes les autres sont gratuites. À noter dans ce comparatif Gold vs Fosfo que votre carte ne déterminera pas votre accès au programme American Express. Pour obtenir une carte, la seule condition est d’ouvrir un compte courant chez Fortuneo.
Assurances des cartes Fosfo et Gold
Si l’utilisation des cartes à l’étranger est la même, comment départager la carte Fosfo de la carte Gold ? Là où tout va principalement se jouer, c’est du côté des assurances et garanties d’assistance. Fortuneo s’appuie sur son assureur maison Suravenir (une autre filiale du Crédit Mutuel Arkéa) et qui propose une couverture très complète. Pour le coup, la carte Gold est mieux garnie et satisfera à la fois ceux qui ont besoin de voyager que ceux qui apprécient posséder des couvertures pour leurs locations de véhicules et sorties en ski.
Pour les voyages, la différence d’assurance entre la carte Fosfo et Gold est colossale. Le plafond de remboursement pour des frais médicaux ou en cas d’hospitalisation passe de 11 000 euros sur la carte Fosfo à 155 000 euros sur la carte Gold. Il y a une assistance juridique de 800 euros sur l’une et 3 150 euros sur l’autre, tout comme un remboursement des billets d’avion et de train en cas de retard et ce jusqu’à 400 euros sur la carte Gold (indisponible sur Fosfo).
Du côté des sports d’hiver et des locations de voiture, quelques différences à noter. Si les deux cartes sont intéressantes pour se protéger en cas d’accident de ski, seule la carte Mastercard Gold Fortuneo sera utile en cas de sinistre avec une voiture de location. Par exemple, en cas de vol ou de dommages, la carte Gold peut vous couvrir jusqu’à 50 000 euros, et ce dans la limite de 2 sinistres par an.
Avantages additionnels
Pour satisfaire ses clients Gold Fortuneo ne s’est pas arrêté là et leur propose aussi de multiples avantages additionnels, en complément de ce qu’apporte une carte bancaire. En étant propriétaire d’une carte Gold Fortuneo, vous devenez aussi client Gold Mastercard et alors l’émetteur de carte vous permet d’accéder à ses services pour des billets de spectacles moins chers (Accès à l’agence Mastercard Spectacles), mais aussi des billets d’avion et des voyages organisés (Accès à l’agence Mastercard Voyages). Fortuneo, de son côté, vous propose d’obtenir des tarifs privilégiés pour des véhicules de location ainsi qu’un service de livraison de fleur.
Bilan : quelle carte choisir entre Fosfo et Gold Fortuneo ?
Pour choisir une carte bancaire, il faut prendre en compte son prix, ses conditions d’octroi, ses plafonds, son utilisation à l’étranger, ses assurances ou encore ses avantages additionnels. C’est ce que nous venons de faire dans notre comparatif Fosfo vs Gold, où nous avons mis au premier plan les différences entre les deux cartes de la banque en ligne. Maintenant, il est l’heure de choisir quelle carte prendre. Vous l’aurez compris, cela dépendra de votre profil et de votre utilisation. La plupart des clients qui entreront dans les critères d’octroi de la carte Gold choisiront celle-ci, mais il reste tout à fait possible de choisir la carte Fosfo. La principale différence concernera le niveau d’assurance bien inférieur, dont il peut être dommage de refuser alors que la carte Gold Fortuneo est une carte bancaire gratuite.
Pour ceux qui ne pourraient pas choisir la carte Gold faute de ne pas pouvoir justifier de revenus suffisamment élevés, alors la carte Fosfo se montrera la seule possibilité chez Fortuneo. Mais comme vous avez pu le remarquer au niveau des plafonds, la carte reste très satisfaisante. Elle ne possède pas une grosse différence alors que ses capacités de paiement journalières et hebdomadaires sont identiques. Quant au volume de retraits, à 500 euros par semaine, cela restera suffisant pour de nombreux clients. D’autant plus que ces montants sont les mêmes à l’étranger où les cartes Fosfo et Gold ne se différencient pas.
Enfin, si l’on élargit le regard aux autres produits bancaires, on constatera qu’il n’est pas plus avantageux de choisir la carte Gold plutôt que la carte Fosfo. La banque en ligne Fortuneo propose l’accès à ses autres produits bancaires, que ce soit ses livrets ou ses offres de crédit et de produits d’investissement de la même manière. Comparé à une néo-banque, les formules de carte ne découlent pas sur des accès privilégiés, notamment aux produits d’investissement tel que le courtage en ligne. Les deux cartes sont également disponibles pour ouvrir un compte joint. Maintenant, si vous n’utilisez pas souvent votre carte, pensez à bien prendre en considération que la carte Fosfo vous fera payer un petit supplément en cas de non-utilisation de la carte au cours du mois.
Fortuneo
