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Monabanq Pratiq ou Uniq : quel compte pour quel profil ?

Monabanq Pratiq vs Uniq

© Presse-citron.net

Au début du mois d’avril 2020, Monabanq a officialisé une nouvelle gamme de comptes bancaires : Pratiq / Pratiq+, et Uniq / Uniq+. La banque en ligne a voulu répondre à l’arrivée des offres bancaires simplifiées des néo-banques en refondant son offre avec différents comptes. Chacun répond à des profils différents, et c’est ce que nous allons voir dans ce comparatif entre Monabanq Pratiq et Uniq.

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Introduction aux comptes Pratiq et Uniq

Pour mieux rivaliser avec tous les acteurs de la finance en ligne, Monabanq a imaginé une nouvelle gamme de comptes bancaires, plus simple à comprendre. Jusqu’à présent, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel se contentait d’un seul et unique compte, auquel on pouvait ajouter des options pour le personnaliser. Pour autant, sa nouvelle offre est bien plus claire – avec une cible bien précise pour chacune des formules Pratiq / Pratiq+ et Uniq / Uniq+.

Avant de rentrer dans le détail Monabanq Pratiq vs Uniq, il faut d’abord connaître les grandes lignes de ces deux comptes. La formule Pratiq / Pratiq+ est celle qui se rapproche le plus du compte historique de la banque – ce sont des comptes efficaces pour la banque au quotidien, simplement et à moindre frais. Monabanq a toujours été très tournée vers une clientèle de voyageurs, et les comptes Uniq et Uniq+ sont parfaitement adaptés à cela.

Comparatif : Monabanq Pratiq vs Uniq

Éligibilité aux formules Pratiq et Uniq

Monabanq reste fidèle à ses principes depuis sa création. Pour ouvrir un compte courant chez elle, nulle besoin de justifier un niveau de revenus. La banque en ligne accepte tout le monde, quel que soit son niveau de revenus mensuels – ce qui la distingue de la majorité des établissements en ligne. C’est aussi bien le cas pour son compte le plus accessible, Pratiq, que pour son compte premium Uniq+.

Comme toujours, pour bâtir un modèle économique viable dans le temps, Monabanq reste également fidèle à sa stratégie : tous ses comptes sont payants, et exigent une cotisation entre 2€ et 9€ par mois (hors coût d’une éventuelle carte Visa Premier). Les deux comptes Pratiq / Pratiq+ sont aux prix respectifs de 2€ et 3€ par mois. Les versions premium Uniq / Uniq+ sont respectivement à 6€ et 9€ par mois.

En optant pour la stratégie payante, Monabanq veut miser sur la transparence avec ses clients. Ils n’auront pas de frais cachés, et cette cotisation permet au service de tourner en toute autonomie. Cela reste nettement moins cher que les banques de réseau traditionnelles, qui facturent en moyenne 215€ de frais par an pour le moindre compte bancaire. Les 20% des français qui ont le moins de revenus déboursent même 400€ par an en moyenne pour leurs frais bancaires. Quelle que soit la formule chez Monabanq, Pratiq ou Uniq, l’économie est donc substantielle.

Pour réduire un maximum de coût, Monabanq offre une très belle solution : une prime de bienvenue. En l’occurrence, la banque en ligne offre jusqu’à 120€ pour toute première ouverture de compte, quel que soit le type de compte choisi. En l’occurrence, même avec le compte le moins cher (Pratiq) qui est à 2€ par mois, le client peut profiter de cette énorme prime – qui est supérieures à toutes les autres sur le marché. Il faudra être actif tous les mois de la première année (avec au minimum 10 opérations pour un montant de 300€ chaque mois) pour obtenir à tous les mois une prime de 10€.

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Un seul compte chez Monabanq

Par défaut, si les offres sont différentes, le compte courant associé à Monabanq reste toujours le même, que ce soit pour les formules Pratiq ou Uniq. Le client bénéficie du même compte avec les mêmes fonctionnalités. Elles sont disponibles aussi bien sur une interface web que sur smartphone, grâce à des applications mobiles iOS et Android.

Ci-dessous, quelques fonctionnalités du compte courant :

  • Virements SEPA gratuits
  • Mise en place de prélèvements gratuite
  • Alertes SMS / email gratuites
  • Commission d’intervention gratuite
  • Opposition carte instantané depuis l’application
  • Activation / désactivation paiement sans contact
  • Code secret personnalisable

On note toutefois un certain nombre de différences entre les comptes Pratiq et Uniq. Ci-dessous, un tableau comparatif entre Pratiq et Uniq vous donne toutes les possibilités qui sont offertes selon le type de compte que vous prendrez. Mais pour rentrer dans le détail, voici une première explication sur chacun des points clés différenciants.

Tout d’abord, il est important de revenir sur le découvert autorisé des comptes Pratiq et Uniq. Par défaut, seul le compte Pratiq de base ne permet pas d’avoir un découvert autorisé. Autrement dit, il faudra payer 8€ par mois pour obtenir une facilité le découvert (ce qui rend l’intérêt du compte beaucoup plus limité). Dans le cas des comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+, tous les clients bénéficieront d’un découvert autorisé. Ils devront convenir du niveau avec leur conseiller – vous pouvez en savoir plus dans notre avis sur Monabanq.

Le compte Pratiq de base est le moins cher (2€ par mois), et il a vocation à être utilisé par des clients qui se contenteront des outils standards pour gérer leur finance au quotidien. C’est celui qui est le plus proche des formules offertes par les néo-banques. C’est un compte bancaire simplifié, et il se distingue donc nettement des 3 formules Pratiq+, Uniq et Uniq+. Au niveau du chéquier, c’est pareil : Pratiq n’en a pas, tandis que Pratiq+, Uniq et Uniq+ en ont un.

Autre point différenciant dans notre comparatif Pratiq vs Uniq : les virements instantanés. Depuis quelques mois, les clients peuvent réaliser des virements qui sont immédiatement crédités chez leur destinataire (sous condition que la banque du destinataire accepte les virements instantanés). Il ne faut donc plus attendre le lendemain pour obtenir son argent, ce qui est agréable. Ici, toutes les formules se distinguent : Pratiq ne permet pas d’avoir un virement instantané gratuit, Pratiq+ permet d’en avoir un seul, Uniq en offre 2 – et Uniq+ permet d’en avoir 5 gratuits par mois. Au delà de ces limites, chaque virement instantané supplémentaire est facturé 1€ par mois.

Le dernier point de cette partie comparatif de compte Pratiq vs Uniq concerne l’alimentation du compte. En l’occurrence, Monabanq reste toujours aussi flexible sur ce point puisqu’elle maintient toujours la possibilité de déposer « physiquement » ses espèces ou ses chèques, via le réseau de guichets automatiques du CIC. Alors que les autres banques en ligne ne permettent plus de déposer des espèces (et que les chèques doivent obligatoirement être envoyés par la poste), Monabanq offre une bonne alternative.

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Là encore, selon le compte, les possibilités diffèrent. Tous les titulaires de comptes Pratiq et Uniq ont la possibilité de déposer leurs chèques en illimité et sans frais dans les distributeurs du CIC (ou de les envoyer par la poste, au choix). En revanche, le dépôt d’espèces est conditionné par le compte : les clients Pratiq n’ont pas de dépôt d’espèces gratuits, les clients Pratiq+ et Uniq en ont 5 par an, et les clients Uniq+ en ont 12 par an. Au delà de ces limites respectives, il faudra débourser 5€ pour chaque dépôt d’espèces supplémentaire.

Monabanq Uniq Pratiq

© Monabanq

Les cartes bancaires : une offre double

Par défaut, tous les clients Monabanq Pratiq et Uniq sont logés à la même enseigne : une carte bancaire de type Visa Classic, à débit immédiat ou différé. Les clients ont également la possibilité de demander une carte à autorisation systématique qui permet de contrôler le solde du compte avant de valider une opération.

Si la carte bancaire est incluse dans l’offre, il peut y avoir des frais qui sont occasionnés lors de transactions réalisées en dehors de la zone Euro. Et c’est justement sur ce point que les offres Pratiq et Uniq se distinguent nettement. En l’occurrence, les clients Pratiq seront facturés 2% de commission sur tous les retraits et les paiements en dehors de la zone Euro (en devises étrangères). Les clients Pratiq+ n’ont guère mieux : 3 retraits gratuits hors zone Euro (puis 2%) et les paiements sont facturés 2% du montant également.

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Le coût supplémentaire des formules Uniq est pleinement justifié ici : les clients Uniq peuvent retirer jusqu’à 25 fois par an hors zone Euro et sans frais, et ils peuvent payer jusqu’à 50 fois par an sans frais. Au delà, la même commission de 2% sur le montant leur sera facturée. Quant aux clients Uniq+, il est idéal pour les grands voyageurs : paiements et retraits sont illimités et gratuits en dehors de la zone Euro. Vous pouvez en apprendre davantage à leur sujet en consultant notre avis et page de présentation sur Uniq.

Enfin, le dernier coût qui peut être associé à la carte bancaire est le choix de partir pour une version plus premium : la Visa Premier. Quelle que soit la formule choisie, Pratiq ou Uniq, il est possible d’obtenir une carte Visa Premier sans condition de revenus pour 3€ en plus par mois. Pour les clients de la formule Pratiq+, cela reviendrait donc à 6€ par mois (au lieu de 3€ avec une Visa Classic). Les clients voyageurs qui ont les comptes Uniq et Uniq+ sont vivement incités à souscrire à une Visa Premier pour bénéficier de toutes leurs assurances à l’étranger.

Carte bancaire Monabanq

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Une large gamme de produits Monabanq

Là où il faut vraiment distinguer les banques en ligne des néo-banques, c’est sur la gamme de produits bancaires. Les néo-banques sont globalement limitées à une carte de paiement – sans découvert autorisé – et puis c’est tout. Les banques en ligne détiennent un agrément de crédit auprès de l’ACPR, et elles peuvent ainsi offrir une large gamme de produits bancaires. Autrement dit, les banques en ligne peuvent remplacer une banque de réseau – ce qui n’est pas le cas d’une néo-banque.

Chez Monabanq, les clients Pratiq et Uniq peuvent donc tous accéder aux produits bancaires de l’établissement. La banque en ligne se distingue en particulier sur les produits d’épargne (Livret A, Livret Croissance, Livret Monabanq), les crédits (immobilier et consommation) ou encore l’assurance-vie. Elle offre aussi une interface pour la bourse, une solution pour les auto-entrepreneurs ou encore des solutions pour les mineurs.

Pour terminer ce comparatif Pratiq vs Uniq de Monabanq, il faut évidemment parler du support client. Monabanq a remporté en 2018, 2019 et 2020 le trophée « Elu Service Client de l’Année » grâce à un support ultra-réactif. La banque en ligne sait que c’est essentiel pour les clients qui migrent d’une banque de réseau (avec des agences physiques) vers une banque en ligne. Si vous avez peur d’avoir une relation dématérialisée, Monabanq sera celle qui sait au mieux vous accompagner. Il est disponible aussi bien par téléphone que par email, chat en ligne ou encore via les réseaux sociaux.

Quelle que soit la formule Pratiq ou Uniq que vous prendrez, ce support client vous est offert. Tout le monde pourra accéder à des experts sur chacun des produits bancaires pour obtenir les meilleurs conseils disponibles. C’est même mieux qu’une agence bancaire puisque le client peut profiter d’experts dans chacun de leurs domaines. A noter aussi que les clients Uniq+ peuvent passer des ordres directement avec leur conseiller par téléphone sans frais – ce qui n’est pas le cas des autres comptes.

Conclusion : Pratiq ou Uniq, lequel choisir ?

Il est l’heure de la conclusion de ce comparatif Pratiq vs Uniq de Monabanq. Comme vous l’avez lu plus haut, les formules Pratiq et Uniq se distinguent à plusieurs niveaux. Il est très difficile de les comparer puisqu’elles s’adressent vraiment à des profils très différents. Nous allons donc vous fournir un court récapitulatif qui vous permettra de mieux comprendre lequel de Pratiq ou Uniq vous devez prendre.

Au niveau des services, le compte Pratiq est le plus proche de celui des néo-banques : il est simplifié et il est pas cher. Il est idéal pour les petits budgets qui ont une utilisation très limitée de leur carte bancaire et qui veulent contrôler leurs dépenses (sans découvert autorisé). Le compte Pratiq+ est le compte de base (le plus populaire) chez Monabanq. Il conviendra à une large majorité des français, il est très complet et permet de réaliser toutes les opérations que l’on retrouverait dans une banque de réseau.

Les comptes Uniq sont destinés à une clientèle de voyageurs : la version Uniq de base bénéficie évidemment de tous les services de la banque au quotidien, mais elle permet aussi d’avoir de la flexibilité à l’étranger pour quelques voyages par an. La version Uniq+ est la plus premium et elle sera idéale pour des clients qui voyagent plusieurs semaines (voire plusieurs mois) par an en dehors de la zone Euro. Elle est même moins chère que les néo-banques spécialisées sur les voyageurs. En revanche, on peut regretter que ces offres ne viennent pas d’office avec une Visa Premier. En effet, cette carte est absolument essentielle lorsqu’on voyage à l’étranger (pour les assurances de voyages et médicales).

Pour finir ce comparatif Pratiq vs Uniq, on peut apprécier les efforts de Monabanq qui se met parfaitement aux couleurs du jour. La banque en ligne apporte une touche d’innovation et de simplicité avec ces offres, tout en restant fidèle à ses principes. On retrouve tous les éléments d’assurances que l’on peut voir chez sa maison-mère, le groupe Crédit Mutuel, et c’est largement apprécié. Cela reste de notre point de vue l’une des meilleures banques en ligne sur le marché français.

Pour découvrir Monabanq, c’est par ici :

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Monabanq Pratiq

9.3

Note Globale

9.3/10