Monabanq s’illustre aux côtés des plus grandes banques en ligne de France avec son offre. Si la filiale de Crédit Mutuel séduit le grand public, c’est parce qu’elle met en avant des cartes bancaires accompagnées par des comptes, dont les formules Uniq et Uniq+.
Si vous ne connaissez pas ces offres, notre comparatif Uniq vs Uniq+ va s’intéresser aux points communs et aux différences de chaque formule. Avant toute chose, sachez que ces comptes s’adressent principalement à des personnes qui voyagent à l’étranger, car elles incluent des avantages qui se montrent pertinent. En comparaison, le compte Pratiq+ se montre pertinent pour un usage au quotidien.
Comparatif : Monabanq Uniq vs Uniq+
Éligibilité aux formules Uniq et Uniq+
Commençons notre comparatif Uniq vs Uniq+ chez Monabanq en rappelant quelques éléments clés. Avant toute chose, il faut indiquer que la banque en ligne est fidèle aux principes de sa maison mère, le groupe Crédit Mutuel. Par conséquent, elle accepte les clients sans aucune domiciliation ni condition de revenus, même pour ses formules les plus premium.
En officialisant ses comptes Uniq et Uniq+, Monabanq rivalise avec toutes les banques en ligne et les néobanques qui ont mis en place des offres pour les voyageurs. Elle se positionne ainsi face à Revolut et N26 avec leurs offres payantes en proposant un compte bancaire complet avec des avantages à l’étranger — retraits et paiements à l’étranger gratuits, assurances…. Vous pouvez retrouver notre avis détaillé sur Uniq ici.
Chez Monabanq, les comptes Uniq et Uniq+ s’accompagnent d’une cotisation annuelle de quelques euros. C’est pour cette raison qu’elle peut accepter tous les clients sans condition de revenus, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne. Voici les prix de ces deux formules.
Les prix des comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
À cela, il faut ajouter que les offres Uniq et Uniq+ de Monabanq s’accompagnent d’une prime de bienvenue. Celle-ci peut monter jusqu’à 160 euros lorsque vous ouvrez un compte courant chez la banque en ligne. Il est aussi possible que le montant du bonus varie selon la période de l’année ou la carte bancaire que vous prenez au sein de la gamme.
Le même compte courant
Que vous choisissez l’offre Uniq ou Uniq+, Monabanq inclut toujours des fonctionnalités de base qui vous permettent de gérer votre compte courant en ligne. Par défaut, le client bénéficie donc d’un certain niveau de prestations et d’opérations qu’il peut réaliser sans aucun frais, ce sont toutes les opérations du quotidien.
Rappelons que Monabanq vous permet de gérer votre compte Uniq ou Uniq+ directement depuis votre espace personnel via l’application mobile ou le site. Voici les fonctionnalités disponibles avec toutes les offres de la banque en ligne.
- Virements SEPA gratuits
- Mise en place de prélèvements
- Alertes SMS ou email gratuites
- Commission d’intervention gratuite
- Opposition carte instantané depuis l’application
- Activation ou désactivation du paiement sans contact
- Activation ou désactivation du paiement mobile
- Code secret personnalisable
En plus de ces fonctionnalités, la banque en ligne offre également des options gratuites en plus pour les clients Uniq et Uniq+. Chez Monabanq concerne notamment les virements instantanées qui sont gratuits et illimités ainsi que les agios éventuels qui sont remboursés jusqu’à 3 euros par trimestre.
Les caractéristiques des comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq
Chez Monabanq, les Uniq et Uniq+ ont des ressemblances, mais aussi des différences. Cela peut donc impacter votre choix en fonction de vos attentes, voici les spécificités de chaque compte courant.
Le compte Uniq
- Prix : 6 euros par mois
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
Le compte Uniq+
- Prix : 9 euros par mois
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par opération
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
- Commission de charge : gratuit
- Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit
Les plafonds des comptes Monabanq Uniq et Uniq+
Chez Monabanq, les comptes Uniq et Uniq+ et les cartes bancaires ne déterminent pas les plafonds de paiements ou de retraits. En effet, ceux-ci sont établis selon votre niveau de revenus mensuels, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Là où Monabanq se distingue de toutes les autres banques en ligne, c’est qu’elle permet à ses clients de déposer des espèces et des chèques. Pour ce faire, elle s’appuie sur les distributeurs des banques Crédit Mutuel et CIC. Le nombre de dépôts d’espèces varie selon que vous preniez l’offre Monabanq Uniq ou Uniq+, après quoi ils sont facturés 6 euros par opération, voici le détail.
Nombre de dépôts d’espèces gratuits avec les comptes Monabanq Uniq et Uniq+
- Uniq : 1 dépôt gratuit par trimestre (soit 3 par an)
- Uniq : 3 dépôts gratuits par trimestre (soit 9 par an)
Enfin, le dernier avantage dont pourront bénéficier seulement les clients Monabanq Uniq+, c’est la possibilité de pouvoir réaliser toutes ses opérations sans frais via les conseillers de la banque en ligne. Pour le compte Pratiq+, chaque opération réalisée par un conseiller, et qui peut être réalisée en ligne en temps normal, est facturée.
Des cartes bancaire légèrement différentes
Les cartes bancaires sont un élément essentiel de notre comparatif entre Monabanq Uniq et Uniq+. En effet, la banque en ligne a vraiment imaginé ces offres comme des solutions optimales pour ses clients qui se déplacent régulièrement à l’étranger. Il faut évidemment adapté un certain nombre de choses pour eux, dont le moyen de paiement.
Chez Monabanq, les formules Uniq et Uniq+ peuvent s’accompagner de quatre bancaires : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum. Les deux premières sont incluses automatiquement avec votre compte courant. Sinon, il est possible de prendre une carte plus premium pour quelques euros de plus par mois, voici les prix.
Les cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Avec Monabanq, les formules Uniq et Uniq+ peuvent être associés avec la carte de votre choix. Ainsi, vous pouvez tout à fait prendre une Visa Premier avec votre compte Uniq, auquel cas la cotisation totale est de 9 euros par mois, soit 108 euros. Si cela vous semble onéreux, rappelons que les banques traditionnelles facturent 215 euros de frais en moyenne tous les ans.
Hormis la carte Visa à autorisation systématique, toutes les cartes de Monabanq qui peuvent accompagner les comptes Uniq et Uniq+ sont à débit immédiat ou à débit différé selon votre préférence. Vous bénéficiez également d’un découvert autorisé.
Incluse automatiquement avec les comptes Uniq et Uniq+ chez Monabanq, la carte Visa regroupe quelques assurances et garanties. Si vous souhaitez aller encore plus loin, c’est la Visa Premier qui se montre vraiment convaincante, notamment pour les voyages à l’étranger.
La carte Visa Platinum est la plus premium de la gamme Monabanq avec Uniq et Uniq+. En effet, elle se positionne entre la Visa Premier et la Visa Infinite. En plus de toutes les garanties et les assurances, celle-ci vous donne accès à un service de conciergerie disponible 6 jours sur 7, des réductions avec les partenaires Visa (Disney, IKEA…) et des invitations à des événements privées.
Monabanq offre une large gamme de produits
Quelle que soit l’offre de compte que choisissez chez Monabanq, soit Pratiq+, Uniq ou Uniq+, vous avez accès à l’intégralité des produits bancaires de la banque en ligne. Cela inclut les nombreux Livrets d’épargne, à l’instar du Livret A, du LDDS, du Livret Jeune ou encore du Livret d’Épargne Monabanq, Livret Croissance). En parallèle, on retrouve des crédits à la consommation, de la bourse ou encore de l’assurance-vie.
Au final, Monabanq est une banque complète, elle peut se substituer sans problème à une banque de réseau traditionnelle. On note également que la banque en ligne a travaillé ces dernières années pour améliorer encore la qualité de son support client, elle a été récompensée pour ses efforts puisqu’elle est “Élue Service Client de l’Année” pour la 7eme année de suite en 2024.
Conclusion : Uniq ou Uniq+, lequel choisir ?
Notre comparatif Uniq vs Uniq+ chez Monabanq se termine. Il faut dire que la banque en ligne a fait fort avec ces deux offres destinée à une clientèle qui voyage régulièrement à l’étranger. Si vous êtes souvent hors de France et vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires, ces formules se montrent vraiment pertinentes.
Plus en détail, le compte Uniq de Monabanq est une solution adaptée à quelqu’un qui voyage ponctuellement à l’étranger et qui veut réduire ses frais. Quant au compte Uniq+, il est destiné aux grands voyageurs qui y trouvent vite leur intérêt : en l’absence de frais sur les devises étrangères, les économies sont vite colossales.
Si le compte Pratiq+ est l’offre la plus populaire dans la gamme Monabanq, les comptes Uniq et Uniq+ sont vraiment destinés aux voyageurs. On pourrait presque regretter qu’ils ne s’accompagnent pas directement d’une carte Visa Premier, tant celle-ci est indispensable lorsqu’on se déplace beaucoup. Dans tous les cas, il faut dire que la banque en ligne reste beaucoup moins chère que les banques de réseau traditionnelles.
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