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Monabanq Uniq vs Uniq+ : différences entre les comptes

Comparatif Monabanq Uniq Uniq+

© Presse-citron.net

En avril 2020, Monabanq a officialisé une nouvelle gamme de comptes bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Si les deux premières formules sont destinées à une clientèle qui utilise son compte de manière classique, les formules « Uniq » répondent à un public de voyageurs. Elles sont plus complètes que les deux formules Pratiq, mais elles sont aussi plus onéreuses. Ci-dessous, notre comparatif Uniq vs Uniq+ vous permettra de connaître toutes les différences.

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Comparatif : Monabanq Uniq vs Uniq+

Éligibilité aux formules Uniq et Uniq+

Depuis toujours, Monabanq est fidèle aux principes de sa maison mère, le groupe Crédit Mutuel. Elle accepte tous les clients, sans aucune condition de revenus. Cela vaut également pour les formules premium Uniq et Uniq+. Ces offres ne s’accompagnent pas par défaut d’une carte Visa Premier. Cela dit, tous les clients de Monabanq peuvent en obtenir une, encore une fois sans condition, et moyennant une cotisation mensuelle.

En officialisant ses comptes Uniq et Uniq+, Monabanq rivalise avec toutes les banques et néo-banques qui ont mis en place des offres pour les voyageurs. Elle se positionne ainsi face à des Revolut et autres N26 (avec leurs offres payantes) en proposant un compte bancaire complet avec des avantages à l’étranger (retraits et paiements à l’étranger gratuits, assurances…). Vous pouvez retrouver notre avis détaillé sur Uniq ici.

Au niveau de la tarification, Monabanq reprend le principe de son ancien compte « Tout Compris de Monabanq avec option Premium ». La formule « Uniq » est au prix de 6€ par mois, contre 9€ par mois pour le compte Uniq+. Si certains établissements qui peuvent offrir des formules assez équivalentes sans frais, ils obligent leurs clients à justifier (ou domicilier) un certain niveau de revenus. Monabanq préfère laisser la liberté à ses clients, c’est un choix.

Pour terminer cette première partie de notre comparatif Uniq vs Uniq+, intéressons-nous à la prime de bienvenue. En l’occurrence, le bonus grimpe jusqu’à 120€ pour les deux formules, pour toute première ouverture d’un compte. Monabanq demande à ses nouveaux clients de justifier un certain niveau d’activité pour valider la prime totale. En l’occurrence, il faut réaliser 10 opérations débitrices par mois (300€ minimum) chaque mois pour toucher 10€ de prime. Ceci est valable pour les 8 premiers mois. Au delà, entre le mois 9 et 12, il faudra respecter sur chacun des mois de cette période cette règle pour déclencher les 40€ de prime en plus.

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Le même compte courant

Que vous choisissez le compte Uniq ou Uniq+ (ou même les comptes Pratiq), Monabanq offre toujours le même compte courant. Par défaut, le client bénéficie donc d’un certain niveau de prestations et d’opérations qu’il peut réaliser sans aucun frais. Ce sont toutes les opérations du quotidien, avec la possibilité de personnaliser son compte. Toutes les informations sont accessibles depuis un site internet sécurisé, ou via les applications mobiles de Monabanq.

Voici quelques possibilités offertes par défaut :

  • Virements SEPA gratuits
  • Mise en place de prélèvements gratuite
  • Alertes SMS / email gratuites
  • Commission d’intervention gratuite
  • Opposition carte instantané depuis l’application
  • Activation / désactivation paiement sans contact
  • Code secret personnalisable

En plus de ces fonctionnalités, la banque en ligne offre également des options gratuites en plus pour les clients Uniq et Uniq+. Par exemple, les clients Uniq bénéficient de 2 virements instantanés gratuits par mois. Quant aux clients Uniq+, ils ont le droit d’en faire 5 par mois sans frais. Au delà de ces limites, ils devront tous débourser 1€ par virement instantané supplémentaire. A titre de comparaison, le compte simplifié Pratiq ne permet pas d’avoir des virements instantanés sans frais.

Parmi les fonctionnalités premium que l’on retrouve déjà dans le compte Pratiq+, et qui sont présentes chez Uniq et Uniq+, on peut citer le découvert autorisé. Par défaut, ce dernier est à 150€ mais il peut être librement adapté par le client selon ses besoins. Les clients des comptes Monabanq Uniq et Uniq+ bénéficient aussi d’un chéquier gratuit. Pour en savoir plus, notre avis Monabanq vous en dira plus.

Comparatif Uniq et Uniq+

© Monabanq

Là où Monabanq se distingue de toutes les autres banques en ligne, c’est qu’elle permet à ses clients de déposer des chèques – et des espèces (dans les distributeurs automatiques CIC). A titre d’information, la plupart des autres établissements sur internet ne permet tout simplement pas de déposer les espèces. Ils acceptent seulement les chèques, et il faut les envoyer par la Poste (à ses frais et avec le délai d’envoi). Dans le cas du compte Uniq, les dépôts par chèques sont gratuits et illimités tandis que les dépôts d’espèces sont gratuits dans la limite de 5 opérations par an. Pour la version Uniq+, les dépôts par chèques sont gratuits et illimités, et les dépôts d’espèces sont limités à 12 par an. Au delà de cette limite, il faudra débourser 5€ par dépôt d’espèces supplémentaire.

Sur les comptes Uniq et Uniq+, Monabanq offre également une option « Assurance des moyens de paiements » élargie. Cette offre est disponible hors formule pour les clients Pratiq et Pratiq+ moyennant une cotisation de 2€ par mois. Elle est donc incluse pour les deux comptes Uniq / Uniq+, et elle permet d’assurer les moyens de paiement, les achats sur internet, le smartphone ou encore la clé / serrure.

Enfin, le dernier avantage dont pourront bénéficier seulement les clients Monabanq Uniq+, c’est la possibilité de pouvoir réaliser toutes ses opérations sans frais via les conseillers de la banque en ligne. Pour tous les autres comptes, chaque opération qui sera réalisée par un conseiller (et qui en temps normal, peut être réalisée en ligne) sera facturée.

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Deux cartes bancaire légèrement différentes

Les cartes bancaires sont un élément essentiel de notre comparatif entre Monabanq Uniq et Uniq+. En effet, la banque en ligne a vraiment imaginé ces deux offres comme des solutions optimales pour ses clients qui se déplacent régulièrement à l’étranger. Il faut évidemment adapté un certain nombre de choses pour eux, dont le moyen de paiement.

Par défaut, les clients Uniq et Uniq+ bénéficient d’une carte Visa Classic qu’ils peuvent utiliser à l’international. Celle-ci peut être à débit immédiat ou débit différé – et il est même possible d’en demander une à autorisation systématique. Ainsi, les plus frileux n’auront pas cette peur de passer dans le rouge sans le savoir (ils peuvent aussi paramétrer des notifications pour être avertis).

Si la carte Visa Classic vient déjà avec l’option assurances élargies de Monabanq, il est possible d’upgrader vers une Visa Premier contre 3€ par mois. On rappellera que Monabanq est la seule banque en ligne qui permette d’avoir une carte Visa Premier sans condition de revenus. Au final, le compte Uniq avec la Visa Premier reviendra à 9€ par mois, et le compte Uniq+ coûtera 12€ par mois avec la Visa Premier.

Pour les voyageurs, les frais pour les paiements et les retraits à l’étranger (hors zone Euro) sont clés. Monabanq l’a bien compris, et la banque offre un maximum de flexibilité à ses clients premium. Les clients Uniq et Uniq+ peuvent retirer et payer en zone Euro sans limite et gratuitement. Hors zone Euro, les clients Uniq peuvent retirer 25 fois sans frais (puis 2% du montant) et payer 50 fois sans frais (puis 2% du montant). Les clients Uniq+ sont encore plus privilégiés puisqu’ils pourront payer et retirer sans frais et en illimité à l’étranger.

Monabanq offre une large gamme de produits

Quelle que soit l’offre de compte que choisira le client (Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+), il aura accès à l’intégralité des produits bancaires de la banque en ligne. Il pourra ainsi profiter des nombreux livrets d’épargne (Livret A, Livret d’Épargne, Livret Croissance) de Monabanq, des crédits (immobilier ou consommation), de la bourse ou encore de l’assurance-vie. Monabanq est une banque complète, elle peut se substituer sans problème à une banque de réseau traditionnelle.

De ce point de vue-là, les comptes Uniq et Uniq+ sont équivalents dans notre comparatif. On notera également que Monabanq a vraiment travaillé ces dernières années pour améliorer encore la qualité de son support client. Il a été récompensé par ses efforts puisqu’il a été distingué « Elu Service Client de l’Année » en 2018, 2019 et 2020. Pour ceux qui ont peur de passer d’une banque de réseau avec une présence physique à une banque en ligne, Monabanq est la transition parfaite.

Conclusion : Uniq ou Uniq+, lequel choisir ?

En rebaptisant ses comptes, Monabanq en a profité pour simplifier sa grille tarifaire et offrir une vraie solution à chaque profil de clients. Le compte Uniq (qui, pour rappel, était similaire au compte « Tout Compris de Monabanq avec option Premium ») est une solution adaptée à quelqu’un qui voyage ponctuellement à l’étranger et qui veut réduire ses frais. Quant au compte Uniq+, il est destiné aux grands voyageurs qui trouveront vite leur intérêt. En l’absence de frais sur les devises étrangères, les économies sont vite colossales.

Si le compte Pratiq+ est l’offre complète de base dans la gamme Monabanq, les comptes Uniq et Uniq+ sont vraiment destinés aux voyageurs. On pourrait presque regretter qu’ils ne s’accompagnent pas directement d’une carte Visa Premier – tant celle-ci est indispensable lorsqu’on se déplace beaucoup. Néanmoins, Monabanq laisse cette possibilité à tous ses clients (3€ par mois en plus), ce qui permet de compenser.

Dans tous les cas, Monabanq reste beaucoup moins chère que les banques de réseau traditionnelles. En effet, ces dernières facturent entre 10€ et 15€ par mois pour une carte Visa Premier. A cela, les voyageurs doivent également payer des frais sur chacune de leurs opérations (retraits ou paiements) l’étranger. Avec Monabanq Uniq ou Uniq+, le coût mensuel est très vite amorti.

Pour découvrir la nouvelle gamme Monabanq, c’est par ici :

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Monabanq

9

Note Globale

9.0/10