Ce guide vous aidera à choisir parmi les cartes bancaires proposées par Qonto, la néo-banque française qui s’adresse aux professionnels. Entrepreneur individuel, en micro-entreprise, ou société en SA, SAS, SARL, nous vous proposons un tour d’horizon complet des caractéristiques des cartes bancaires de la banque pour les pros, pour vous faire un avis sur Qonto et répondre à vos questions.
Introduction au compte bancaire Qonto
Peut-être l’avez-vous lu dans notre avis Qonto complet, mais rappelons quelques points sur la néo-banque et son offre. Depuis 2017, l’établissement français profite d’une forte croissance grâce à ses produits très simples d’utilisations, rapides et aux tarifs compétitifs. De nombreux entrepreneurs et entreprises, fatigués de payer plus de 2000 euros par an pour des services souvent lents et complexes à utiliser, retrouvent dans les néo-banques pros comme Qonto un vent d’air frais.
En France, mais aussi en Allemagne, en Espagne et en Italie, Qonto se déploie sur les marchés européens et revendique plus de 120 000 clients aujourd’hui. Son objectif est d’atteindre les 500 000 clients dans deux ans. Pour cela, elle cherche à concurrencer deux offres bancaires pour les pros bien différentes :
- Les banques traditionnelles et banques en ligne pour les pros comme Boursorama Pro
- Les néo-banque pour les particuliers comme Revolut et N26, qui offrent aussi un compte Pro
D’un côté, les banques traditionnelles et les banques en ligne pour les pros s’adressent surtout aux sociétés quand les néo-banques qui ne sont pas spécialisées visent les micro-entrepreneurs. Qonto, de son côté, veut faire la passerelle entre les deux.
C’est donc avec trois offres adaptées au gabarit des entreprises et leur nombre de salariés que Qonto propose d’ouvrir un compte. En plus de ces trois formules différentes, trois cartes bancaires au niveau de prestations et de prix différents sont aussi proposées. Sans plus tarder, voici notre guide pour savoir quelle carte bancaire Qonto choisir.
Les cartes bancaires Qonto
Comme chez une banque en ligne, Qonto propose une sélection de cartes bancaires indépendantes de la formule du compte courant choisie. La néo-banque possède trois offres de comptes différentes, qui permettent de choisir le nombre de collaborateurs que l’on souhaite pouvoir ajouter, le nombre de cartes disponibles, le nombre de virements et dépôts de chèques gratuits, ainsi que plusieurs services supplémentaires sur l’application.
Du côté des cartes, les critères de choix sont les plafonds de paiements et retraits, les frais à l’étranger, les assurances et les services d’assistance en cas de problème. Livrée de base, la carte “One” est gratuite, peu importe le compte choisi. Avec le compte “Solo”, vous aurez droit à une carte One. Le compte “Standard” en offre deux et le compte Premium jusqu’à cinq.
Parmi les cartes dites “premium”, Qonto propose la carte “Plus”, et la carte “X” (qui est en métal). Celles-ci ne sont donc pas proposées gratuitement et les clients devront ajouter cet abonnement supplémentaire aux mensualités du compte. Voyons maintenant les tarifs des cartes bancaires Qonto.
Tarifs des cartes bancaires
Comme nous venons de l’écrire plus haut, les deux cartes premium ajoutent un abonnement supplémentaire au coût mensuel lié aux frais du compte courant. La carte One de Qonto, proposée sans contrepartie financière, devient toutefois payante pour chaque commande de nouvelle carte additionnelle qui dépasserait le plafond des cartes proposées par votre formule de compte. Les tarifs des cartes bancaires Qonto sont les suivants :
- Carte One : gratuite, où 5 €/mois HT pour une carte additionnelle
- Carte Plus : 6 €/mois HT
- Carte X : 20 €/mois HT
Qonto, via le compte Solo est disponible à partir de 9 € HT par mois, avec une carte One. Si vous choisissez plutôt une carte Plus ou une carte Metal X, alors il faudra payer l’abonnement en vigueur (6 € ou 20 € selon la carte et leur nombre). C’est la même chose pour les formules Standard et Premium, à l’exception que celles-ci ont droit à plus de cartes One gratuites. Pour un compte Standard à 29 € par mois, avec deux carte One et une carte Plus, cela reviendra à une mensualité de 35 € par mois HT.
Caractéristiques des cartes
Qonto ne propose pas de cartes avec des découverts autorisés. Chacune de ses cartes One, Plus et X sont des cartes de débit Mastercard, à autorisation systématique. Il ne sera donc pas possible d’être en découvert, car chaque paiement par carte ne sera exécuté que si le solde présent sur le compte est suffisant. L’avantage : pouvoir connaître en direct le solde de notre compte, même si un paiement n’a pas encore été débité en réalité, et éviter les frais d’agios.
Bien sûr, Qonto se devra de proposer prochainement des cartes à débit différé, avec des possibilités de découverts autorités. Comme chez ses concurrentes des banques en ligne comme Boursorama Pro, l’option est proposée au client. Celle-ci coûte un peu plus cher, mais permet d’aller jusqu’à des découverts autorités de 4000 €. La néo-banque doit encore obtenir sa licence d’établissement de crédit pour cela.
Passons maintenant au détail de chaque carte, ses plafonds de paiement, de retrait, ses assurances et ses capacités à l’étranger, pour découvrir quelle carte bancaire Qonto choisir.
Carte One : que vaut la carte gratuite de Qonto ?
La carte standard, comprise dans l’offre de chaque formule Qonto, est-elle suffisante ? Pour commencer dans ce guide, penchons-nous sur la carte One. Celle-ci est en plastique, possède un équivalent en carte virtuelle accessible via Apple Pay, et coûte 5 € chaque mois pour toute carte supplémentaire.
Plafond de paiement et retrait
Pour les paiements et les retraits, les plafonds respectifs sont de 20 000 et 1 000 euros. Les paiements sont entièrement gratuits en France et dans la zone euro. En dehors, cette carte n’est pas totalement libre. À l’étranger, en devise, chaque paiement vous sera facturé 2 % du montant d’achat.
Les retraits aussi ne seront pas gratuits : 1 euro par opération, que ce soit en France, en Europe ou en dehors de la zone Euro. Si vous cherchez une carte bancaire pour une utilisation régulière et potentiellement à l’étranger, nous vous conseillons alors de passer votre chemin sur la carte One de Qonto.
Couvertures et assurances
La carte One est une carte Mastercard, et en récupère donc ses avantages au niveau des assurances. Les couvertures proposées entrent dans le cadre de la formule Business “classique” chez l’émetteur de carte. Dans les faits, les clients sont couverts sur :
- Retard d’avion et de train
- Retard de bagages
- Bagages perdus, volés, endommagés
- Frais médicaux engagés à l’étranger
- Honoraires d’avocat en cas de poursuite judiciaires à l’étranger
- Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé
Les plafonds vont varier selon les cartes. Voici le tableau complet avec la comparaison des cartes bancaires Qonto.
En plus de ces couvertures, Qonto propose plusieurs autres assurances. Celles-ci concernent les trois cartes, et aucune différence de plafond n’est précisée entre elles :
- Fraude et achat en ligne (couverture en cas de paiement ou retrait frauduleux à la suite de la perte ou du vol de la carte, assurance en cas d’utilisation abusive de votre carte par un membre de votre équipe pour des frais non professionnels, assurance livraison endommagée ou non conforme, couverture en cas de litige nécessitant l’intervention d’un avocat, huissier ou expert)
- Voyage et poursuites judiciaires (couverture invalidité permanente ou décès suite à un accident survenu au cours d’un voyage en transport public ou de voiture de location, caution pénale en cas de poursuites judiciaires à la suite d’une violation involontaire de la législation d’un pays étranger)
- Effets personnels et professionnels (envoi de médicaments à l’étranger en cas de perte ou de vol, envoi de lunettes, de lentilles correctrices ou de prothèses auditives à l’étranger en cas de perte ou de vol, envoi de dossiers ou d’objets professionnels à l’étranger en cas de perte ou de vol)
- Maladie et accident (transfert, rapatriement, chauffeur de remplacement ou envoi d’un collaborateur de remplacement à l’étranger, avance des frais médicaux et visite d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger)
Services supplémentaires de la carte One
Comprise dans l’offre sans surcoût, la carte bancaire One de Qonto ne propose pas de services premium dans son offre.
Carte Plus : des avantages à moindre coût
Passons maintenant à la première carte payante de l’offre de Qonto : la carte Plus. Elle coûte 6 € par mois HT, n’est pas comprise dans une formule gratuitement, mais propose quelques avantages dans son utilisation, en intermédiaire entre la carte la plus premium de Qonto et la carte One standard.
Plafond de paiement et retrait
Les paiements effectués par la carte Plus ont un plafond de 40 000 € par mois, deux fois plus que sa petite soeur. Même chose pour les retraits : le plafond passe à 2000 € par mois, au lieu de 1000 euros sur la carte One.
Son utilisation au quotidien profite de cinq retraits gratuits avant de passer aux retraits à un euro. Ainsi, l’offre n’est pas intéressante si vous ne comptez pas retirer de l’argent régulièrement, ou si vous ne comptez pas l’utiliser régulièrement à l’étranger. En effet, Qonto abaisse sa commission de change de 2 à 1 % lors des paiements en devise, en dehors de la zone SEPA.
Couvertures et assurances
Les assurances de la carte Plus de Qonto sont les mêmes que celles de la carte One, à quelque chose près que les plafonds des couvertures principales sont plus élevés. Pour un retard de train ou d’avion, le montant pouvant être remboursé est de 900 € au lieu de 400 €. Même chose pour les retards de bagage. En cas de frais médicaux engagés à l’étranger, la couverture passe de 76 225 euros à 155 000 euros. Pour un séjour à l’hôtel en cas d’hospitalisation d’un proche, le montant passe à 250 €/nuit.
Sinon, l’ensemble des assurances fraudes, achat en ligne, voyages, poursuites judiciaires et assurance sur les effets personnels et professionnels, maladie et accident sont également disponibles. Voir les infos de la carte One pour plus de détails.
Carte X : la carte bancaire premium de Qonto
Enfin, la carte X : la plus premium des cartes bancaires de la gamme Qonto. Pour 20 € par mois avec son forfait, pourquoi choisir cette carte de débit pour un compte pro ? Bien sûr, les plafonds augmentent. Mais que propose vraiment la carte, en plus des deux autres ?
Paiement et retrait
En ouvrant un compte entreprise chez Qonto, il se pourrait que vous ayez besoin d’une carte pour pouvoir régulièrement acheter du matériel, réaliser des notes de frais, et le tout depuis votre carte bancaire professionnelle. Pour cela, Qonto a élevé le plafond de paiement à 60 000 € par mois, et il vous sera possible de retirer jusqu’à 3000 € par mois.
Les retraits, justement, ne sont plus du tout facturés. Vous pourrez donc réaliser le nombre de retraits que vous souhaitez, gratuitement, en France comme à l’étranger. Le nombre est illimité.
Pour les paiements en dehors de la zone Euro, là aussi, la commission de change disparaît. La carte X de Qonto lève toutes les barrières pour une utilisation à l’étranger, que ce soit pour les retraits ou les paiements en devise.
Assurances : les plafonds les plus élevés
Pour les assurances aussi, Qonto propose la formule d’assurance Mastercard “Exclusive”. Les frais médicaux à l’étranger seront couverts jusqu’à 450 000 €, quand les problèmes de transport en avion ou en train seront couverts jusqu’à 1 500 € pour vous et vos bagages. Qui plus est, les affaires perdues, volées ou endommagées sont assurées jusqu’à 4 000 €. Pour rappel, voici le comparatif des assurances des cartes Qonto :
Services supplémentaires de la carte X
Qonto se focalise sur les outils de son application et interface web, et les entreprises chercheront surtout à profiter des outils bancaires et comptables du compte plutôt que de services alternatifs de la carte bancaire. Mais la néo-banque pro a tout de même souhaité conserver un service premium qui pourrait bien plaire aux clients : le service de conciergerie et un accès aux salons d’aéroports.
Le service de conciergerie est une assistance personnelle disponible 7 jours sur 7, proposée par Mastercard, et qui permet de pouvoir demander des informations, réaliser des réservations et des achats à votre place, pour vous faire gagner du temps.
Quelle carte Quonto choisir ? Notre avis
Ouvrir un compte chez la néo-banque pro Qonto s’adresse à une gamme assez large de professionnels et d’entreprises différentes. Selon sa taille, son domaine d’activité et ses besoins, le choix d’une carte bancaire se montre plus ou moins important. Pour cela, les trois cartes Qonto proposées passent de la simple carte de paiement de secours à une vraie carte bancaire pour voyageurs, avec des services additionnels comme la conciergerie et l’accès aux salons d’aéroport.
Pourquoi choisir la carte One
La carte One, proposée sans contrepartie financière, n’est clairement pas idéale pour une utilisation quotidienne. C’est la carte de base qui vient avec l’offre la moins chère, et aussi la carte additionnelle que l’on peut commander en plus dans certains packs. Elle fait le bonheur des clients qui ne souhaitent pas payer pour une carte aux avantages dont ils ne se serviront pas.
Chez les micro-entrepreneurs par exemple, il n’est pas forcément utile de passer à une carte pro premium. Surtout si votre carte bancaire personnelle est suffisamment intéressante pour vous. En effet, il reste conseillé d’avoir un compte séparé pour vos opérations courantes, et c’est souvent là qu’il est davantage conseillé d’investir dans une carte rattachée à plus de services. La néo-banque française fait bien de proposer une carte tout de même, sachant que certains de ses concurrents comme Memo Bank ne proposent pas de carte physique tout court.
La carte Plus est idéale les pros qui voyagent
Mais évidemment tout cela dépend de votre chiffre d’affaires. Dans certains secteurs d’activité, vous devrez souvent effectuer des paiements par carte que ce soit pour effectuer des locations, acheter du matériel ou financer des déplacements professionnels à l’étranger. Dans toutes ces situations il est préférable pour simplifier votre comptabilité d’acheter tout ce qui est en lien avec votre entreprise avec vote carte business.
La carte Plus offre en cela plusieurs avantages. Vous pourrez compter sur des retraits gratuits supplémentaires, de meilleures assurances avec des plafonds de remboursement nettement relevés, et surtout, très appréciable, un taux de change devises limité à 1%. De la sorte vous paierez beaucoup moins de frais si vous devez régulièrement visiter un client à Londres par exemple.
Plus exclusive, choisissez la carte X si votre chiffre d’affaires le permet
La carte X est nettement plus premium et chère que les autres. Elle est noire et en métal, pour incarner ce côté plus exclusif. Au-delà il s’agit d’une carte Plus avec davantage de services inclus et de protections. Avec la carte X, par exemple, vous pourrez payer en devises sans payer la moindre commission de change – la conversion se fait simplement au prix du marché à un instant T.
Par ailleurs, vous avez accès avec la carte X a des retraits gratuits illimités partout dans le monde. De quoi réaliser de vraies économies si votre activité implique de vous déplacer souvent hors de la zone euro. Enfin, ces cartes sont rattachées à l’offre d’assurances ultra-premium Mastercard Business Exclusive.
Nous attendons maintenant de voir si Qonto fera bientôt évoluer son offre pour proposer des cartes à débit différé, et du découvert autorisé. L’établissement n’a pas encore reçu la licence pour faire du crédit, mais il est certain qu’avec cette capacité supplémentaire, l’offre de la banque pour les pros Qonto sera vraiment solide et ultra-compétitive. A date peu de néo-banques proposent des crédits. C’est néanmoins le cas de la banque N26 grâce à un partenariat noué à avec la fintech Younited.
Découvrez les cartes bancaires Qonto sur leur site officiel :
Qonto
