En quelques années, Apple Pay est devenu le leader du paiement mobile. La solution du géant américain s’est véritablement démocratisée en France lors de la crise sanitaire. Depuis, les clients ont gardé l’habitude de régler avec leur smartphone plutôt que la carte tout en évitant le contact physique avec le terminal de paiement.
Si Apple Pay permet de payer sans avoir une carte physique à proximité, son vrai avantage réside dans l’absence de plafonds. Contrairement au paiement NFC par carte bancaire qui est limité à 50 euros, le mécanisme de sécurité des iPhone permet de payer sans aucune limite. Le service remplace donc une carte bancaire, là où il va plus loin en offrant un meilleur niveau de sécurité.
Pendant longtemps, les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques se sont montrées réfractaires à Apple Pay. Et pour cause, Appel prélève une commission auprès des établissements à chaque transaction réalisée avec sa solution. Comme eux-ci prennent ce coût à leur charge pour ne pas pénaliser les clients, l’addition peut vite devenir salée si le paiement mobile se démocratise.
Liste des banques en ligne compatibles Apple Pay
En 2016, Apple s’était d’abord associé au groupe BPCE et à Carrefour Banque pour mettre un pied en France. Quelques mois après, c’est finalement la Société Générale (et sa banque en ligne BoursoBank) ainsi que BNP Paribas (et sa banque en ligne Hello bank!) qui ont officiellement annoncé supporter Apple Pay. En 2024, presque toutes les banques en ligne sont devenues compatibles avec ce service de paiement mobile.
En revanche, la plupart des banques font toujours l’impasse sur Google Pay et Samsung Pay, qui sont les deux alternatives équivalentes à Apple Pay pour les appareils sous Android. Actuellement, la plupart des établissements donc donc compatibles avec le service d’Apple, que ce soit les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les néobanques.
Les banques compatibles avec Apple Pay
- Advanzia Bank
- American Express
- Apetiz (cartes Visa)
- Arkéa Banque Privée (cartes MasterCard)
- Bank of America
- Bank Wormser
- Banque BCP
- Banque de Savoie
- Banque Palatine
- Banque Populaire (cartes Visa)
- BforBank
- BNP Paribas
- BoursoBank (cartes bancaires, cartes Visa)
- bunq
- Caisse d’Épargne (cartes Visa)
- Caisse Fédérale du Crédit Mutuel
- Carrefour Banque (cartes de débit et de débit différé MasterCard)
- Crédit Agricole (cartes bancaires, cartes Visa)
- Crédit Industriel et Commercial
- Crédit Mutuel
- Crédit Mutuel de Bretagne (cartes MasterCard)
- Crédit Mutuel du Sud-Ouest (cartes MasterCard)
- Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
- Crédit Mutuel du Massif Central (cartes MasterCard)
- Crédit Mutuel Nord Europe
- Crédit Mutuel Océane
- Curve
- Edenred (cartes Ticket Restaurant)
- Finom
- Fortuneo Banque
- Groupe Crédit du Nord (cartes bancaires, cartes Visa)
- Hello bank!
- HSBC (cartes de débit et cartes de crédit Visa)
- iCard
- Joompay Europe S.A.
- La Banque Postale
- LCL
- Lydia
- Manager One
- Max
- Monabanq
- Monese
- N26
- Nickel
- Payhawk
- Paysera
- Pixpay
- Pleo
- Qonto
- Revolut
- Shine
- Société Générale (cartes bancaires et cartes Visa)
- Sodexo
- Stocard
- SumUp
- SWAN
- Swile
- UP
- Viva Wallet
- Vybe
- Wise
- Zelf
- ZEN.COM
Parmi les banques en ligne, Apple Pay est devenu un standard : BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, Fortuneo ou encore BforBank l’ont adopté rapidement. Les banques en ligne pour les professionnels comme Qonto, Shine ou la Banque Wormser (au travers de la marque Manager.one) sont également compatibles.
Les néobanques se sont également mises à la page en proposant Apple Pay. Pendant longtemps, elles avaient de l’avance sur les établissements plus traditionnels, elles faisaient donc du service de paiement mobile un véritable argument marketing. C’est le cas par exemple de N26, Revolut, bunq, Monese ou Nickel.
Comment fonctionne la solution Apple Pay ?
Apple Pay est une solution de paiement par smartphone qui permet aux détenteurs d’iPhone, d’iPad ou de Mac de régler leurs achats avec leurs appareils. Avec le service, vous pouvez enregistrer leur carte bancaire physique sur leur smartphone, tablette ou ordinateur (avec l’application Wallet) pour régler vos achats avec les appareils électroniques. Ces derniers doivent être équipés du NFC pour que cela fonctionne.
Évidemment, il faut que la banque émettrice de votre carte bancaire ait noué un partenariat avec Apple pour que vous puissiez utiliser Apple Pay. Si tel est le cas, tous les clients peuvent enregistrer leur carte sur le service de paiement mobile puis réaliser des paiements.
Avec Apple Pay, l’utilisateur peut utiliser son smartphone comme alternative à la carte bancaire de son établissement. Il lui suffira alors de rapprocher son téléphone d’un terminal de paiement dans une boutique ou sur un site e-commerce (comme Deliveroo ou Uber par exemple) pour déclencher la transaction. Le service est sécurisé, il exige de justifier son identité par la reconnaissance faciale, l’empreinte digitale ou encore le code PIN sur l’iPhone.
Le paiement par Apple Pay repose sur la technologie NFC, ce qui permet ainsi aux marchands physiques de ne pas avoir à adapter leur terminal de paiement. Le principe est le même que pour un paiement par carte sans contact. Les e-commerçants qui veulent offrir le paiement mobile avec cette solution sur ordinateur doivent solliciter leur partenaire de paiement historique (ex : Stripe) pour offrir cette solution pratique à leurs clients.
Pas de limite de montant sur Apple Pay
Contrairement au paiement sans contact sur une carte bancaire qui est limité à 50 euros, Apple Pay n’a pas de plafond de paiement : le client peut donc utiliser son téléphone pour des achats plus conséquents. L’authentification par la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale est bien plus sécurisée que le simple code PIN d’une carte bancaire. En plus, le groupe américain ne conserve aucune information sur le téléphone, ni sur leurs serveurs, il n’a donc aucun accès aux transactions réalisées.
Si les banques en ligne ont mis du temps à annoncer la compatibilité avec Apple Pay, ce n’est pas en raison du manque de sécurité, mais c’est à cause des frais de transaction. En effet, pour chaque transaction qui est faite par ce système de paiement mobile, les banques doivent reverser une petite commission à Apple, ce qui ne va pas sans les frustrer. Lorsqu’un client utilise de manière classique sa carte bancaire (paiement sans contact ou non), la banque n’a aucun frais associés.
Depuis 2020, le paiement mobile Apple Pay a pris son envol. Que ce soient les banques en ligne ou les banques traditionnelles, toutes étaient déjà prêtes à cette évolution liée à la crise sanitaire. Le paiement par iPhone permet d’éviter le contact physique : il ne faut même plus toucher le terminal de paiement pour taper son code, même sur des transactions d’un montant élevé. Apple Pay est plus hygiénique que n’importe quelle autre solution de paiement.
Voir Apple Pay chez Hello bank!
Apple Pay, rival de Google Pay et Samsung Pay
Apple Pay est destiné aux utilisateurs qui utilisent les produits de la marque à la pomme uniquement. Si vous êtes détenteur d’un smartphone Android ou Samsung, il faut vous tourner vers des alternatives compatibles et supportées par votre téléphone. Les équivalents de Apple Pay sont Google Pay (pour les terminaux Android, sauf… Samsung) et Samsung Pay (pour les terminaux Samsung).
Si de nombreuses banques en ligne sont compatibles Apple Pay, ce n’est pas encore le cas pour les autres solutions de paiement mobile. En effet, Samsung Pay et Google Pay sont encore restreintes à un petit nombre de partenaires bancaires, il faut donc bien faire son choix pour être éligible à ce paiement mobile. Seules BoursoBank et Fortuneo acceptent les trois solutions, les autres établissements similaires se concentrent sur celle d’Apple.
Si vous avez encore des questions sur la solution Apple Pay, votre banque en ligne peut vous apporter davantage de réponses. Si votre établissement bancaire ne figure pas dans la liste ci-dessus, nous vous invitons quand même à vérifier le site officiel Apple sur lequel vous pouvez découvrir la dernière liste à jour des banques en ligne compatibles.
Le paiement mobile se développe
Si le paiement par mobile se développe de manière exponentielle dans certains pays, il reste encore relativement limité en France malgré son essor drautn la crise sanitaire. Une étude menée par le Groupement Cartes Bancaires affirmait que seuls 10 millions de paiements ont été réalisés par l’intermédiaire d’un appareil mobile (comme via la technologie Apple Pay) en 2018, contre 2 milliards de transactions sans contact avec la carte physique.
Au delà du fait que toutes les banques en ligne (et les banques traditionnelles) ne supportent pas Apple Pay, c’est également une habitude qui n’est pas encore ancrée dans les habitudes de consommation des français. Dans le monde, plus de 2 milliards de personnes utilisent chaque année le paiement mobile.
Bien évidemment, ces chiffres ont drastiquement évolué depuis la pandémie. Si l’on ne connait pas les chiffres à jour, la tendance reste encore au paiement traditionnel. Cela dit, ces habitudes devraient encore évoluer dans les prochaines années. Une chose est sûre : Apple Pay est le grand gagnant de cette évolution des comportements, là où Google Pay et Samsung Pay restent encore limités en France.
BoursoBank
