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Comparatif Monabanq vs N26 : Qui Répond le Mieux à Vos Attentes ?

Historiquement, Monabanq a toujours été une banque en ligne tournée vers les voyageurs. Avec l’arrivée de la néo-banque N26 sur le marché français, la filiale du groupe Crédit Mutuel a largement revu son offre. Pour vous aider à choisir entre les deux établissements, vous trouverez ci-dessous notre comparatif Monabanq vs N26 à tous les niveaux.

Monabanq vs N26 : banque en ligne vs néo-banque

Historique des acteurs

N26 est une néo-banque qui a vu le jour en Allemagne en 2013. La fintech a levé pas moins de 670 millions de dollars depuis ses débuts (pour une valorisation à 3,5 milliards de dollars) pour financer son développement. A l’heure actuelle, elle recense plus de 5 millions de clients dans le monde, dont plus d’un million en France. Le directeur général de l’entité française, Jérémie Rosselli, nous a d’ailleurs confié que la néo-banque souhaitait à terme séduire 5 millions de français. A l’origine, elle s’adressait principalement aux voyageurs en quête de solutions de paiement efficaces pour leurs déplacements à l’étranger.

De l’autre côté, Monabanq est une banque en ligne plus traditionnelle qui a été fondée en 2006, à Villeneuve-d’Ascq. Elle appartient au groupe Crédit Mutuel et elle compte environ 300 000 clients. Elle détient une licence qui lui permet d’offrir une large gamme de produits bancaires, comme des livrets d’épargne, des crédits ou encore des solutions d’investissement. Monabanq se positionne par défaut comme une banque du quotidien – mais elle s’est toujours distinguée pour avoir une offre très abordable pour les voyageurs. D’où notre comparatif entre N26 et Monabanq.

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Conditions d’éligibilité

Comme toutes les néo-banques, N26 offre un maximum de flexibilité à ses clients. Il leur faut seulement 8 minutes pour ouvrir un compte courant grâce à un système d’inscription efficace. Nul besoin de justifier un quelconque niveau de revenus comme dans certaines banques en ligne. Il faut simplement être majeur et résident dans l’un des pays où N26 est présent. Au moment de l’inscription, il faudra scanner une pièce d’identité pour justifier son identité – c’est tout.

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Chez Monabanq, on a fait le choix d’être beaucoup moins exigeant que les autres banques en ligne : il faudra aussi seulement être majeur et résident en France pour être éligible à un compte. La banque ne demande pas de justifier un certain niveau de revenu pour accepter les clients. En revanche, au niveau des pièces justificatives à envoyer, la démarche est plus longue que N26 : il faudra envoyer une pièce d’identité, un justificatif de domicile (facture, quittance de loyer…) ainsi qu’un justificatif de revenus.

Prime de bienvenue

C’est l’un des premiers points de notre comparatif où Monabanq et N26 se distinguent fortement. Comme toutes les néo-banques, N26 a fait l’impasse sur la prime de bienvenue. Ce n’est pas le cas de Monabanq qui offre un réel argument à tous ses nouveaux clients. En ce moment, ils peuvent toucher un bonus qui grimpe jusqu’à 120€ pour toute première ouverture de compte courant.

La prime versée par Monabanq est deux fois plus élevée que celle des autres banques en ligne du marché. Toutefois, elle est conditionnée par l’obligation pour le client d’être actif tous les mois pendant la première année. Le bonus se décompose en 12 versements de 10€ (chaque mois) qui sera validé uniquement si le client réalise 10 opérations débitrices (d’un montant de 300€ minimum) chaque mois. Cela reste largement accessible, et Monabanq marque ici un vrai point.

Compte courant : Monabanq ou N26 ?

Gamme de comptes

Pour continuer ce comparatif entre Monabanq et N26, venons-en aux types de comptes disponibles. Au début du mois d’avril 2020, Monabanq a complètement revu sa gamme de comptes pour mieux répondre aux besoins des français : Pratiq et Pratiq+ sont à destination d’un public qui cherche une banque du quotidien, tandis que les formules Uniq et Uniq+ sont destinées aux voyageurs. Ces deux derniers comptes sont également très premium puisqu’ils bénéficient d’avantages que les comptes Pratiq et Pratiq+ n’ont pas.

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Voici les principales fonctionnalités de chaque compte :

  • Compte Pratiq : un compte bancaire simplifié, qui permet d’avoir une carte Visa Classic, la possibilité de faire des retraits et paiements gratuits en zone Euro et de déposer ses chèques dans les guichets automatiques CIC. Le chéquier, les dépôts d’espèces, les virements instantanés, la mise en place d’un découvert ou les retraits hors de la zone Euro sont disponibles, mais ils sont payants. Les clients Pratiq ont accès à tous les autres produits de Monabanq (livret, investissement, crédits…)
  • Compte Pratiq+ : c’est le compte historique de Monabanq. C’est celui qui conviendra le mieux à une clientèle qui souhaite avoir tous les services d’une banque au quotidien. En plus des services du compte Pratiq, le client Pratiq+ bénéficie d’un chéquier, de 5 dépôts d’espèces gratuits par an, d’un virement instantané par mois ou encore la possibilité d’avoir un découvert.
  • Compte Uniq : c’est un compte intermédiaire à destination des voyageurs. Il permet d’avoir tous les services du compte Pratiq+, et rajoute des avantages à l’étranger : 25 retraits d’espèces gratuits hors zone Euro, et 50 payants gratuits. Il vient également avec quelques assurances complémentaires.
  • Compte Uniq+ : c’est le plus prestigieux de tous les comptes chez Monabanq, et il est destiné à une clientèle qui voyage très régulièrement. Pour ceux dont les limites de retraits et paiements sont trop basses avec le compte Uniq, Uniq+ sera la solution. Si vous passez plusieurs semaines par an à l’étranger, Uniq+ est le compte Monabanq qu’il vous faudra.

On notera qu’aucun des comptes ne vient par défaut avec une Visa Premier : ce sont toutes des Visa Classic. Pour obtenir les assurances et garanties de la Visa Premier, il faudra souscrire à celle-ci moyennant une cotisation supplémentaire tous les mois (3€). Cela dit, même avec cette contribution en plus, notre comparatif Monabanq vs N26 reste valable.

Ci-dessous, un résumé de chacun des avantages :

Monabanq Uniq Pratiq

© Monabanq

En face, N26 possède une gamme de 3 comptes : un compte gratuit et deux comptes payants (N26 You et N26 Metal). La néo-banque se contente d’offrir une carte de paiement dans tous les cas, avec plus ou moins de flexibilité. Au niveau de l’expérience utilisateur, il faut reconnaître qu’avec tous ces comptes, N26 est un modèle pour toutes les banques en ligne.

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Voici les principales différences entre chaque compte N26 :

  • Compte N26 : c’est le compte gratuit qui permet d’avoir une carte de paiement (sans découvert autorisé) qui permet de payer en illimité et qui autorise 5 retraits gratuits (à partir du 24 mai, seuls 3 retraits seront gratuits pour les clients ponctuels) dans la zone Euro. Hors zone Euro, les paiements sont gratuits mais les retraits sont tous soumis à 1,7% de commission.
  • Compte N26 You : c’est le compte intermédiaire qui permet encore une fois d’avoir (seulement) une carte de paiement. Elle vient avec des frais encore réduits à l’étranger (notamment les retraits hors zone Euro illimités et gratuits) ainsi que des assurances complémentaires – proches d’une Visa Premier. Elle donne aussi accès à des fonctionnalités sur l’application mobile (Espaces, sous-comptes…).
  • Compte N26 Metal : comme son nom l’indique, c’est une carte de paiement Mastercard en métal qui est incluse. Elle offre le même niveau de frais réduits à l’étranger que le compte N26 You, avec des assurances supplémentaires. Avec ces dernières, elle est clairement au niveau de la Visa Premier. A noter que les clients N26 Metal bénéficient d’une ligne directe pour leur support client.
Gamme de comptes N26

© N26

Comme vous pouvez le voir plus haut dans le comparatif Monabanq vs N26, Monabanq offre un « vrai » compte bancaire tandis que N26 se contente de cartes de paiements. Pour ceux qui veulent avoir une banque au quotidien (avec une carte à débit immédiat / différé, avec le découvert, avec un chéquier etc), Monabanq est donc le choix qu’il faut privilégier. En revanche, pour ceux qui veulent simplement une solution complémentaire à leur carte existante pour leurs déplacements à l’étranger, l’option N26 est à considérer.

Tarification

Contrairement à certaines banques en ligne, Monabanq a toujours fait le choix d’assumer son modèle économique : quel que soit le compte, il y a une cotisation mensuelle qui est demandée au client. Cela permet à la banque de financer son activité et d’assurer sa pérennité dans la durée. Cela dit, Monabanq reste nettement plus bas que les 215€ de frais bancaires moyens qu’ont les français chaque année (et 400€ par an pour les 20% des français avec les revenus les plus faibles).

En l’occurrence, sa gamme de comptes va de 2€ par mois (Pratiq) à 9€ par mois (Uniq+). La version la plus populaire de sa gamme, Pratiq+, est au prix de 3€ par mois. Aucun de ces comptes ne s’accompagne d’une carte Visa Premier : pour ceux qui voudraient toutes les assurances associées à celle-ci, il faudra souscrire en supplément à cette carte contre une cotisation de 3€ par mois.

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Chez N26, on a fait le choix d’offrir un premier compte gratuit – et limité. S’il conviendra bien aux voyageurs très occasionnels (qui économiseront sur les paiements réalisés à l’étranger – par rapport à une banque de réseau traditionnelle), il ne sera pas suffisant pour ceux qui voyagent plusieurs semaines par an. Dans ce cas-là, l’option N26 You (9,90€ par mois) ou même la version N26 Metal (16,90€ par mois) seront largement rentabilisées.

S’il fallait maintenant faire un comparatif entre Monabanq et N26 sur ces tarifs, nous recommanderions aux voyageurs réguliers d’opter pour la formule Uniq de Monabanq (6€ par mois) ou la version N26 You (9,90€ par mois) de la néo-banque. Pour ceux qui veulent le plus de flexibilité et le plus d’assurances à l’étranger, nous recommandons plutôt de partir sur le compte Monabanq Uniq+ avec la carte bancaire Visa Premier (ce qui revient à 12€ par mois). N26 Métal offre certes une carte en métal avec les avantages d’une Visa Premier, mais il limite quand même les retraits. Ce n’est pas le cas du compte Uniq+ qui est totalement gratuits sur tous les paiements et les retraits, quelle que soit la zone et la devise de l’opération.

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Gamme de produits bancaires

Crédits, bourse, épargne

Si N26 possède une licence bancaire européenne, la néo-banque a fait le choix pour le moment de limiter son offre de produits. Elle continue de miser sur sa carte de paiement qui lui vaut un succès retentissant. Selon les pays, elle offre également quelques produits bancaires en partenariat avec d’autres fintech. En France, c’est par exemple le cas d’un crédit à la consommation en partenariat avec la pépite française Younited Credit. Cela dit, aucune information sur la popularité du produit n’a fuité – mais le taux proposé n’est pas vraiment compétitif pour que cela puisse être le cas.

Chez Monabanq, la stratégie est complètement différente. Monabanq s’imagine vraiment comme un établissement bancaire « principal » pour ses clients. Elle offre une gamme de produits bancaires que l’on peut retrouver dans une banque de réseau traditionnelle : livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Jeune, Livret Croissance, Livret Monabanq), les crédits (immobilier et consommation), l’assurance-vie ou encore la bourse – tout y est. Monabanq est une banque complète qui saura répondre avec sa gamme à des profils nomades – comme à des profils sédentaires.

Paiement mobile

Pour continuer ce comparatif Monabanq vs N26, il est temps d’en venir au paiement mobile. Et là, il faut reconnaître que Monabanq a pris du retard sur N26. En effet, la néo-banque a fait le choix dès le début d’embrasser Apple Pay et Google Pay. Il faut dire que N26 est une application mobile avant tout, et que le paiement mobile était donc une évidence. Autrement dit, les clients N26 peuvent facilement enregistrer leur carte de paiement dans leur application wallet Apple Pay ou Google Pay, et ils peuvent ensuite payer sans contact avec leur smartphone.

Chez Monabanq, ce n’est malheureusement pas encore le cas. La maison mère de la banque, le groupe Crédit Mutuel, supporte le paiement par Apple Pay depuis le début de l’année 2020. En revanche, ce n’est pas le cas de Monabanq qui n’a pas encore communiqué sur le sujet. Par ailleurs, le Crédit Mutuel n’a pas encore communiqué sur Google Pay – il est donc encore moins probable de le voir arriver sur Monabanq dans un horizon de temps plus court.

Support client

Si N26 et Monabanq veulent donner plus d’autonomie à leurs clients, il faut quand même reconnaître que Monabanq est un cran devant sur le support client. En l’occurrence, la banque en ligne a obtenu en 2018, 2019 et 2020 le titre de « Elu Service client de l’année ». La banque en ligne se veut rassurante envers les clients de banques de réseau traditionnelles qui migrent vers une banque dématérialisée.

Elle a donc mis en place un support client ultra réactif sur tous les réseaux (téléphone, chat, email, réseaux sociaux, courrier…). Ce support client ne réalisera des opérations « gratuitement » que pour les clients Monabanq Uniq+. Toutes les opérations qui peuvent être réalisées depuis l’espace personnel ou l’application mobile seront facturées aux titulaires des autres comptes (pour éviter les appels inutiles).

Chez N26, les clients N26 et N26 You bénéficient d’un support client par chat dans l’application mobile. Évidemment, il est efficace et le plus réactif possible. Les clients N26 Metal bénéficient en plus d’une ligne directe pour les appeler en cas de problème (ce qui est pratique lorsqu’on est à l’étranger). Seule petite différence : N26 est disponible 7 jours sur 7, alors que Monabanq ne l’est que du lundi au samedi.

Conclusion : Monabanq ou N26 ?

Là où N26 fait très fort, c’est sur la communication. En effet, la néo-banque est parvenue à créer une aura autour de son service qui lui a facilité son développement partout en Europe (et depuis quelques mois aux États-Unis). Avec un marketing très travaillé et un service très intuitif, N26 mérite largement son succès. Difficile de faire un comparatif entre N26 et Monabanq sur ces points. En effet, la banque en ligne française a plutôt choisi de créer une marque de confiance, en mettant son support client en avant (notamment sur ses visuels).

Au niveau des offres, vous l’avez vu plus haut dans notre comparatif. Le compte N26 gratuit est idéal pour ceux qui vont très ponctuellement à l’étranger (et qui peuvent payer – plutôt que retirer) et qui n’ont que besoin d’une carte de paiement supplémentaire. Pour ceux qui veulent une vraie banque, Monabanq sera la seule solution. Cette dernière ne propose pas de compte gratuit – mais ses comptes payants sont très compétitifs.

Pour les très grands voyageurs, le compte Monabanq Uniq+ avec une Visa Premier (soit 9€ + 3€ par mois) est largement plus intéressant que le compte N26 Metal. N26 surfe toutefois sur le côté « métallique » de sa carte pour attirer un public un peu bling-bing. Pour les voyageurs plus occasionnels (maximum quelques semaines à l’étranger), nous recommandons également plutôt le compte Uniq (6€ par mois) plutôt que le compte N26 You (9,90€ par mois). Même si vous ne cherchez qu’une carte de paiement à l’étranger (et non pas une nouvelle banque), Monabanq s’avère un meilleur compromis ici.

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Monabanq

9.3

Note Globale

9.3/10