En plus des banques traditionnelles, de nombreux acteurs sont présents sur le secteur bancaire pour proposer des offres qui se composent généralement d’un compte courant et d’une carte bancaire. On retrouve notamment Monabanq, une banque en ligne détenue par Crédit Mutuel qui se tourne vers les voyageurs depuis ses débuts. En face, la néobanque N26 revendique aussi ce positionnement. Alors, qui faut-il choisir entre Monabanq et N26 ?
Dans notre comparatif Monabanq vs N26, nous allons mettre en avant tous les points communs et les différences entre les offre de ces établissements. De cette manière, vous devriez être à même de choisir l’offre la plus adaptée à vos attentes, aussi bien pour le quotidien que pour le voyage.
Monabanq vs N26 : banque en ligne vs néobanque
Historique des acteurs
Notre comparatif Monabanq vs N26 s’ouvre avec un rapide historique pour une remise en contexte. D’abord, N26 est une néobanque qui a vu le jour en Allemagne au cours de l’année 2013, celle-ci se concentrait initialement sur une offre gratuite. Désormais, elle compte plus de 8 millions de clients au total pour une présence dans plus de 20 pays en Europe.
Face à Monabanq, N26 propose une offre gratuite ainsi que des offres payantes, elle a élargi sa gamme au fil des années pour s’adresser à un plus grand nombre de personnes. Désormais, elle met en avant un total de quatre offres plus ou moins premium. Celle-ci se concentre uniquement sur un compte courant et une carte bancaire.
En comparaison avec N26, Monabanq est une banque en ligne, il s’agit d’une filiale de Crédit Mutuel. Fondée en 2006, elle rassemble plus de 300 000 clients en France à ce jour. Elle a vocation à s’adresser au plus grand nombre tout en misant sur un excellent service client. Dans sa gamme, on retrouve des comptes courants et des cartes bancaires.
Contrairement à N26, Monabanq mise sur une offre nettement plus complète de produits bancaires. En plus de ses cartes et de ses comptes, celle-ci profite aussi de nombreuses solutions d’épargne, de crédits ou encore d’une assurance vie.
Les formules de N26
- N26 Standard (gratuite)
- N26 Smart (4,90 euros par mois)
- N26 You (9,90 euros par mois)
- N26 Metal (16,90 euros par mois)
Les formules de Monabanq
- Pratiq+ (3 euros par mois)
- Uniq (6 euros par mois)
- Uniq+ (9 euros par mois)
Conditions d’éligibilité
Les conditions d’éligibilité sont un point important de notre comparatif Monabanq vs N26, car elles ne sont pas exactement les mêmes selon les établissements. Par contre, sachez que vous pouvez ouvrir un compte chez la néobanque ou la banque en ligne sans domiciliation ni justification de revenus. Vous n’avez pas besoin d’attester d’un certain salaire pour bénéficier des offres.
Ce qui change entre Monabanq et N26, c’est qu’il faut 8 minutes pour ouvrir un compte chez N26. Et pour cause, cela se fait directement en ligne depuis l’application mobile, sachant que les conditions sont extrêmement souples. Même les personnes en situation d’interdit bancaire peuvent bénéficier d’un compte chez la néobanque, voici le détail.
Les conditions pour ouvrir un compte N26
- Être majeur
- Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
- Avoir un téléphone portable compatible
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)
En face de N26, Monabanq a aussi l’avantage de miser sur une procédure en ligne à 100%, il faut une dizaine de minutes à peine pour remplir le formulaire et joindre les justificatifs. Toutefois, la banque en ligne prend quelques jours pour valider votre dossier, là où vous ne pouvez pas être en interdit bancaire.
Les conditions pour ouvrir un compte Monabanq
- Être majeur
- Être résident permanent en France(DROM COM compris)
- Posséder un document d’identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour)
- Ne pas être en interdit bancaire
Contrairement à N26, Monabanq demande aussi un virement initial pour valider l’ouverture de votre compte courant, c’est le cas de toutes les banques en ligne. Le montant de cette transaction doit être de 150 euros au minimum.
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue est un autre critère à considérer dans notre comparatif Monabanq vs N26. Et pour cause, il faut savoir que la néobanque fait l’impasse sur ce bonus, une pratique similaire chez tous ses homologues, notamment Revolut.
Contrairement à N26, Monabanq met en avant une prime de bienvenue qui peut monter jusqu’à 160 euros selon la période de l’année. Il n’est pas rare que la banque en ligne divise ce bonus en plusieurs parties avec des avantages si vous prenez, par exemple, la carte Visa Premier pour accompagner votre compte bancaire.
Compte courant : Monabanq ou N26 ?
Les comptes courants
Pour continuer notre comparatif Monabanq vs N26, venons-en aux types de comptes disponibles chez ces établissements. D’abord, il faut préciser que la néobanque met en avant des offres qui incluent forcément un compte courant et une carte bancaire, ce qui n’est pas le cas de la banque en ligne.
Face à Monabanq, N26 propose un total de quatre offres, voici le détail de toutes les formules.
N26 Standard
- Prix : gratuit
- Une carte virtuelle
- Paiements sans frais en euros et en devises
- 3 retraits gratuits par mois (si vous commandez une carte physique)
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
N26 Smart
- Prix : 4,90 euros par mois
- Une carte bancaire en couleur
- Une carte additionnelle en option
- Paiements sans frais en euros et en devises
- 5 retraits gratuits en euros par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
N26 You
- Prix : 9,90 euros par mois
- Une carte bancaire en couleur
- Une carte additionnelle en option
- Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
- Retraits illimités et sans frais en devises
- 5 retraits gratuits en euros par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- Des assurances et des garanties
N26 Metal
- Prix : 16,90 euros par mois
- Une carte bancaire en métal
- Une carte additionnelle en option
- Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
- Retraits illimités et sans frais en devises
- 8 retraits gratuits en euros par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- Des assurances et des garanties
- Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
Pour rivaliser avec N26, Monabanq met en avant trois comptes courants : Pratiq+ pour les personnes qui cherchent une banque du quotidien puis Uniq et Uniq+ pour les voyageurs. À cela, il faut ajouter que ces comptes peuvent s’accompagner de différentes cartes bancaires Visa, nous évoquerons ces éléments par la suite.
Pratiq+
- Prix : 3 euros par mois
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 3 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Assurance des moyens de paiement : 2 euros par mois
- Chéquier inclus et gratuit sur demande
Uniq
- Prix : 6 euros par mois
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
- Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
Uniq+
- Prix : 9 euros par mois
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par opération
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
- Commission de charge : gratuit
- Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit
Si vous hésitez au sujet des comptes de Monabanq et N26, sachez que N26 You est l’offre la plus populaire de la gamme chez la néobanque, elle propose un bon équilibre en termes de prix (moins de 10 euros par mois) et de fonctionnalité. En face, c’est le compte Pratiq+ qui se distingue avec un tarif de 3 euros par mois et des caractéristiques convaincantes, surtout pour un usage au quotidien.
Les cartes bancaires
Notre comparatif Monabanq vs N26 se doit d’évoquer les cartes bancaires de chaque établissement. Chez la néobanque, toutes les cartes reposent sur le réseau Visa, là où elles sont aussi à débit immédiat et à autorisation systématique. Même si vous prenez l’offre la plus haut de gamme (Metal), vous ne bénéficiez pas d’un découvert autorisé.
Face à N26, Monabanq ne fonctionne pas de la même façon. D’ailleurs, elle est la seule banque en ligne à procéder de la sorte. En effet, elle permet au public d’associer le compte courant de leur choix (Pratiq+, Uniq et Uniq+) à la carte bancaire de leur choix. Celle-ci met en avant quatre cartes bancaire qui s’appuient sur le réseau Visa, la première est la seule qui n’inclut pas de découvert autorisé. Rappelons aussi que vous pouvez prendre le débit immédiat ou le débit différé tandis que les assurances et les garanties sont de mise avec Visa.
Sinon, tous les comptes de Monabanq incluent une Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic sans supplément. Autrement, vous pouvez choisir une Visa Premier ou une Visa Platinum pour quelques euros de plus par mois.
Les cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Chez Monabanq, il est donc possible d’associer le compte Pratiq+ à la Visa Premier, auquel cas votre cotisation mensuelle est de 6 euros au total, soit 72 euros par an.
Les plafonds
Les plafonds sont un autre élément à prendre en compte dans votre choix entre Monabanq et N26. Dans les deux établissements, ceux-ci sont valables peu importe le compte courant et la carte bancaire que vous prenez, voici le détail.
Les plafonds des cartes N26 (sur 1 jour)
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros
- Retrait : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds des cartes N26 (sur 30 jours)
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros
- Retrait : jusqu’à 10 000 euros
Les plafonds des virements N26 (sur 1 jour)
- Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
- Virement entrant : illimité
Monabanq ne fait pas totalement comme N26, car la banque en ligne s’appuie sur votre niveau de revenus mensuels pour déterminer les plafonds, voici le récapitulatif.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
La tarification
Passons au récapitulatif des prix dans notre comparatif Monabanq vs N26. La néobanque mise sur des offres qui incluent toujours une carte bancaire et un compte courant, ce qui veut dire que vous n’avez pas de supplément. Elle met en avant quatre formules, la première est gratuite.
Les prix des formules N26
- N26 Standard : gratuite
- N26 Smart : 4,90 euros par mois
- N26 You : 9,90 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Face à N26, Monabanq a fait le choix d’assumer son modèle économique : quel que soit le compte, il y a une cotisation mensuelle qui est demandée au client. Cela permet à la banque en ligne de financer son activité et d’assurer sa pérennité dans le temps. Cela dit, elle reste nettement plus attractive que les banques traditionnelles, car ces dernières facturent 215 euros de frais bancaires en moyenne tous les ans.
Les prix des formules Monabanq
- Pratiq+ : 3 euros par mois
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Avec les comptes courants de Monabanq, on rappelle que vous pouvez associer la carte bancaire de votre choix. La carte Visa Classic est incluse par défaut avec chaque compte, mais vous pouvez prendre une carte plus haut de gamme.
Le prix des cartes bancaires Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Gamme de produits bancaires
Crédits, bourse, épargne
Passons aux autres produits bancaires mis en avant par Monabanq et N26. Si la néobanque possède une licence bancaire européenne, celle-ci a fait le choix de se focaliser sur certains produits. Ainsi, elle mise sur un crédit à la consommation — en partenariat avec Younited Credit, ainsi qu’une offre de cryptomonnaies accessibles directement depuis son application mobile.
Face à N26, Monabanq est nettement plus complète. Et pour cause, la banque en ligne a tout pour remplacer votre banque traditionnelle. Dans sa gamme, on retrouve de nombreuses solutions d’épargne, à l’exemple du Livret A, du LDDS, du Livret Jeune ou encore du Livret d’épargne Monabanq.
Comme N26, Monabanq propose un crédit à la consommation. Toutefois, celui-ci se décline pour prendre plusieurs formes, il est donc beaucoup plus complet. En plus, on retrouve une assurance vie ainsi que des produits liés à la bourse comme le PEA ou le Compte Titres.
Paiement mobile
Pour continuer notre comparatif Monabanq vs N26, il est temps d’en venir au paiement mobile. Fort heureusement, les deux établissements prennent en charge plusieurs solutions pour que vous puissiez payer avec votre smartphone quelle que soit votre carte bancaire, voici le détail.
Les solutions de paiement mobile chez N26
- Apple Pay
- Google Pay
Les solutions de paiement mobile chez Monabanq
- Apple Pay
- Paylib
- Lyf Pay
Support client
Si Monabanq et N26 veulent donner plus d’autonomie à leurs clients, il faut quand même reconnaître que Monabanq est au-dessus quand il s’agit du support client. À ce titre, la banque en ligne a d’ailleurs été Élue Service client de l’année pour la 7e année consécutive en 2024. L’établissement se veut rassurant envers les clients de banques de réseau traditionnelles qui migrent vers une banque dématérialisée.
Chez Monabanq, le service client est accessible directement au téléphone 6 jours sur 7 en français tandis que les conseillers ne sont pas commissionnés. Sinon, vous pouvez aussi utiliser le tchat, les emails ou encore les réseaux sociaux pour contacter le banque en ligne.
Chez N26, tous les clients bénéficient d’un support client par chat dans l’application mobile, celui-ci se veut efficace et réactif. Sinon, les personnes ayant l’offre N26 Metal profite d’une ligne directe pour joindre la néobanque en cas de problème, ce qui peut être pratique lorsqu’on est à l’étranger.
Conclusion : Monabanq ou N26 ?
Il est temps de conclure notre comparatif Monabanq vs N26. Là où N26 fait très fort, c’est sur la communication. En effet, la néobanque est parvenue à créer une aura autour de son service, ce qui lui a facilité son développement partout en Europe. Avec un marketing travaillé et un service intuitif, elle mérite largement son succès.
À vrai dire, il est assez difficile de comparer Monabanq et N26 sur ces points, car le positionnement n’est pas le même. Si la néobanque capitalise sur la communication, la banque en ligne a choisi de créer une marque de confiance tout en mettant son support client en avant. D’ailleurs, c’est aussi ce qui fait pencher notre choix vers elle.
Au niveau des offres, Monabanq et N26 s’en sortent très bien. Si la néobanque mise sur une offre gratuite, toutes ses offres payantes sont plus onéreuses que celles de la banque en ligne, qui ne compte pas de formule sans frais. De plus, la filiale de Crédit Mutuel peut se vanter de proposer une vaste gamme de produits bancaires, dont des Livrets d’épargne.
Si nous devions choisir une offre chez ces établissements, nous vous recommandons de prendre N26 You chez la néobanque, elle revient à moins de 10 euros par mois. De l’autre côté, nous vous conseillons le compte Pratiq+ associé à la carte Visa Premier pour un total de 6 euros par mois. Avec cette association, vous avez droit à un découvert autorisé, des avantages à l’étranger ainsi que des assurances et des garanties.
Monabanq
