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Quelle banque en ligne permet d’encaisser un chèque ?

Quand on pense à une banque en ligne, on pense à un établissement bancaire dématérialisé. Alors que les espèces et les chèques sont des solutions de paiement « physique », comment peuvent-elles être compatibles ? Ci-dessous, nous allons vous expliquer dans les moindres détails le fonctionnement des chèques (et des chéquiers) dans chacune des banques en ligne.

Déposer et encaisser un chèque

© Crédit Mutuel

Encaisser un chèque dans une banque en ligne

Déposer des espèces dans une banque en ligne est compliqué, parce que rares sont celles qui possèdent des solutions « physiques » pour les encaisser. Puisqu’elles ne peuvent pas être envoyées par la Poste, il faut donc trouver une solution alternative (peu évidente). Le chèque est moins sensible puisqu’il est directement destiné à un bénéficiaire. C’est pour cette raison que la majorité des banques en ligne acceptent ce moyen de paiement.

Si vous avez un chèque à encaisser dans une banque en ligne, vous aurez plus ou moins de façon de le faire créditer sur votre compte bancaire. Le plus évident est le dépôt de chèque dans une agence ou un guichet automatique partenaire (comme c’est le cas chez Hello bank! ou Monabanq). La méthode la plus populaire reste toutefois l’envoi du chèque par La Poste (à vos frais) pour que la banque en ligne le crédite. Il existe une solution pour déposer un chèque en ligne, mais cela n’empêche pas le client de devoir obligatoirement l’envoyer par courrier pour le valider.

Encaisser un chèque via La Poste

La manière la plus populaire d’encaisser un chèque sur le compte d’une banque en ligne est d’utiliser le courrier. Si la méthode parait un peu archaïque, c’est la plus utilisée. Le moyen de paiement en lui-même est assez archaïque, et le coût de traitement du chèque est donc élevé pour la banque en ligne. Cela dit, rares sont celles qui prélèvent des frais pour l’encaissement d’un chèque. Les frais d’envoi par la Poste sont à la charge du client.

  • Boursorama Banque : L’encaissement d’un chèque est gratuit. Pour créditer son compte, il faudra d’abord remplir un bordereau justificatif sur son espace client en ligne. Ensuite, le chèque devra être envoyé par La Poste pour être encaissé. Aucun bordereau papier n’est disponible. Adresse d’envoi : Boursorama Banque, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex
  • Hello bank! : Hello bank! permet d’encaisser les chèques en les envoyant par La Poste. Cette procédure est gratuite, et il faudra aussi remplir un bordereau en ligne avant de réaliser un envoi. Une seconde méthode (présentée plus bas) permet de déposer des chèques Hello bank! dans l’une des agences du réseau BNP Paribas (maison-mère d’Hello bank!). Adresse d’envoi : Hello bank!, TSA 80 011 , 75318 Paris Cedex 09.
  • ING : Même principe que chez Boursorama Banque et Hello bank!. Pour déposer un chèque dans la banque en ligne ING (voir notre avis ING), il faudra télécharger et imprimer un bordereau que l’on mettra dans une enveloppe affranchie avec le chèque. Adresse d’envoi : ING Bank N.V, TSA 90004, 93497 Montreuil Cedex
  • Monabanq : Monabanq offre deux possibilités pour déposer un chèque. Soit dans un guichet automatique pour carte bancaire du CIC, soit directement par courrier, sur le même principe que les autres banques en ligne. Adresse d’envoi : Monabanq 59078 Lille Cedex 9
  • BforBank : BforBank vous offre la possibilité de numériser un chèque (puis de l’envoyer) via son application B Check. Une autre solution plus classique consiste à télécharger le bordereau depuis son espace client, puis l’envoyer à l’adresse indiquée : BforBank Libre Réponse 92741 93109 Montreuil Cedex

Au final, pour déposer et encaisser un chèque dans une banque en ligne, la méthode universelle est l’envoi postal. Cela dit, Monabanq et Hello bank! se distinguent car ils permettent de faire un dépôt « physique » du papier. Ce sont les deux mêmes établissements qui permettent de faire des dépôts d’espèces, et c’est grâce au soutien de leur maison-mère.

Déposer un chèque dans une agence physique

Comme nous l’avons dit plus haut, Monabanq et Hello bank! profitent du réseau d’agences de leur maison-mère pour faciliter le dépôt et l’encaissement de chèques de leurs clients. Ce n’est pas le cas des autres banques en ligne qui ont fait l’impasse sur cette méthode. Elles souhaitent habituer leurs clients à éviter cette méthode, alors même qu’elles possèdent toutes un réseau d’agences physiques (pour rappel, Société Générale détient Boursorama Banque, Crédit Agricole détient BforBank etc).

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En avril 2020, Monabanq a officialisé une nouvelle gamme de comptes bancaires : Pratiq / Pratiq+ et Uniq / Uniq+. Dans tous les cas, les clients peuvent déposer leur chèques dans les guichets automatiques du réseau CIC. Cette opération est gratuite et sans limite de dépôt. Il en va différemment pour les dépôts d’espèces qui sont limités à quelques opérations par an, et qui au-delà de la limite sont facturés 5€ par dépôt.

 

Monabanq Uniq Pratiq

© Monabanq

Chez Hello bank!, il est possible d’encaisser ses chèques directement dans l’une des agences du groupe BNP Paribas. Pour rappel, la banque en ligne est une filiale du groupe bancaire français, et elle profite toujours de liens très étroits avec ce dernier. Sur l’espace FAQ d’Hello bank, voici donc les deux méthodes mises en avant pour encaisser un chèque dans une agence BNP Paribas :

  • Dans les automates des agences BNP Paribas à l’aide de votre carte bancaire. Il suffit de l’insérer dans l’automate et de suivre les instructions à l’écran.
  • Vous pouvez également déposer vos chèques dans l’une des agences BNP Paribas (dans les boîtes aux lettres ou au guichet) à l’aide des bordereaux de remise.

Quelle durée entre le dépôt et le crédit ?

Si vous envoyez votre chèque par la Poste pour le déposer sur le compte de votre banque en ligne, il faut cumuler le délai d’envoi et celui du traitement du chèque. Autrement dit, cela peut prendre plusieurs jours pour que votre chèque soit officiellement crédité sur votre compte. Toutefois, les banques en ligne permettent de fixer la « date de crédit » lorsque l’utilisateur effectue le remplissage du bordereau électronique. Cela permet d’ajouter l’argent sur le compte, sans pour autant pouvoir l’utiliser.

Concernant le dépôt de chèque dans un guichet automatique (ou dans une agence), la procédure peut être plus rapide. C’est le cas chez Hello bank! et chez Monabanq qui permettent de déposer les chèques et les espèces respectivement dans les distributeurs BNP Paribas et CIC. Monabanq rappelle dans sa FAQ que « le crédit en compte d’un dépôt de chèque via un GAB n’est pas instantané. Le délai minimum de traitement est de 1 à 2 jours ouvré(s) selon l’agence bancaire et le jour où votre opération est réalisée. Ce délai peut être de manière exceptionnelle plus long (jusqu’à 4 jours ouvrés) ».

La FAQ : tout savoir pour encaisser un chèque

Il vous reste encore des questions pour savoir comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ? Pour vous aider, nous avons listé ci-dessous les questions les plus populaires pour vous aider dans votre démarche. S’il vous reste encore des questions, les espaces FAQ de chacune des banques sont très complets et devraient vous aider à vous y retrouver. Si ça n’est pas le cas, les banques en ligne possèdent des équipes de support qui sauront vous accompagner dans vos démarches.

Puis-je déposer un chèque dans toutes les banques en ligne ?

Oui, toutes les banques en ligne permettent de déposer des chèques. Dans la majorité des cas, il faudra l'envoyer par la Poste pour se voir créditer le compte quelques jours après. Certains établissements ont des partenariats avec des banques de réseau pour permettre à leurs clients de déposer leurs chèques dans des guichets automatiques. Attention, les néo-banques n'acceptent pas les chèques.

Comment déposer un chèque dans une banque en ligne ?

Pour déposer et encaisser un chèque dans une banque en ligne, la première étape est de remplir le bordereau en ligne depuis son espace client. Il faudra ensuite l'imprimer et l'inclure dans un courrier avec le chèque signé (au dos). Les frais d'envoi sont à la charge du client. Certaines banques en ligne comme BforBank ont des applications mobiles dédiées pour la gestion du chèque.

Encaisser un chèque implique-t-il des frais ?

Il faut savoir que le chèque est le moyen de paiement le plus cher à traiter pour une banque. Cela dit, les banques en ligne ne facturent pas ces frais. Le client doit toutefois prendre à sa charge les frais d'envoi du chèque par la Poste. Pour ceux qui peuvent déposer leurs chèques dans un guichet automatiques (ou dans une agence partenaire), il n'y a aucun frais associé.

Quel délai pour être crédit du montant du chèque ?

Dans le cas où le client dépose un chèque dans un guichet automatique, il faut compter 24 à 48 heures pour que celui-ci soit crédité sur le compte. Toutefois, il arrive exceptionnellement que cela prenne un peu plus de temps. Dans tous les cas, la date de crédit sera fixée le jour où le chèque a été déposé. Dans le cas d'un envoi de chèque par la Poste, il faut compter plusieurs jours - entre le temps d'envoi et le délai de traitement.

Les banques de réseau sont-elles plus efficaces ?

Il faut reconnaître que les banques de réseau sont plus adaptées au dépôt de chèque que les banques en ligne. Cela dit, les banques en ligne sont gratuites dans la majorité - ce qui est loin d'être le cas pour les banques de réseau traditionnelles. C'est donc un équilibre à trouver entre le coût et les services disponibles.