Quand on pense à une banque en ligne, on pense à un établissement bancaire dématérialisé. Alors que les espèces et les chèques sont des solutions de paiement physiques, comment peuvent-elles être compatibles ?
Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment encaisser un chèque auprès d’une banque en ligne. Nous détaillerons le fonctionnement des chèque de façon plus générale dans ces établissements, car les méthodes pour alimenter votre compte courant peuvent varier de l’un à l’autre.
Encaisser un chèque dans une banque en ligne
Déposer des espèces dans une banque en ligne est compliqué, car peu d’entre elles possèdent des solutions physiques pour les encaisser. Puisque le cash peut difficilement être envoyé par la Poste, il faut trouver une solution alternative (peu évidente). Le chèque est moins sensible que les espèces puisqu’il est destiné à un bénéficiaire, c’est ma raison pour laquelle la majorité des banques en ligne acceptent ce moyen de paiement.
Si vous avez un chèque à encaisser dans une banque en ligne, il y a plusieurs manières de le faire créditer sur votre compte bancaire. Le plus évident est le dépôt de chèque dans une agence ou un guichet automatique partenaire (comme c’est le cas chez Hello bank! ou Monabanq) mais peu d’établissements le propose.
La méthode la plus populaire chez les banques en ligne pour encaisser un chèque, c’est l’envoi du document par La Poste (à vos frais) pour qu’il puisse être crédité. Pour le particulier, cette option se montre donc payante et plus longue.
Encaisser un chèque via un envoi par La Poste
La manière la plus populaire pour encaisser un chèque sur le compte d’une banque en ligne est de l’envoyer par courrier. Si la méthode est un peu archaïque, les banques en ligne tentent de pousser leurs clients à l’adopter.
Le moyen de paiement en lui-même est assez vieux, car le coût du timbre est pour le client et le coût de traitement du chèque est élevé pour la banque en ligne. Cela dit, rares sont celles qui prélèvent des frais pour l’encaissement d’un chèque, voici le détail selon les établissements.
BoursoBank
L’encaissement d’un chèque est gratuit. Pour créditer son compte, il faudra d’abord remplir un bordereau justificatif sur son espace client en ligne. Ensuite, le chèque devra être envoyé par La Poste pour être encaissé. Aucun bordereau papier n’est disponible.
Adresse d’envoi : Boursorama Banque, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex.
Hello bank! : Hello bank! permet d’encaisser les chèques en les envoyant par La Poste. Cette procédure est gratuite, et il faudra aussi remplir un bordereau en ligne avant de réaliser un envoi.
Adresse d’envoi : Hello bank!, TSA 80 011 , 75318 Paris Cedex 09.
Une seconde méthode permet de déposer des chèques Hello bank! dans l’une des 2000 agences du réseau BNP Paribas. Cette fonctionnalité est aussi gratuite.
Monabanq
Monabanq offre deux possibilités pour déposer un chèque. Soit dans un guichet automatique pour carte bancaire du Crédit Mutuel ou du CIC, soit par courrier, sur le même principe que les autres banques en ligne.
Adresse d’envoi : Monabanq 59078 Lille Cedex 9.
BforBank
BforBank vous offre la possibilité de numériser un chèque (puis de l’envoyer) via son application B Check. Une autre solution plus classique consiste à télécharger le bordereau depuis son espace client puis l’envoyer à l’adresse postale par courrier.
Adresse d’envoi : BforBank Libre Réponse 92741 93109 Montreuil Cedex.
Au final, pour déposer et encaisser un chèque dans une banque en ligne, la méthode universelle est l’envoi postal. Cela dit, Monabanq et Hello bank! se distinguent, car elles permettent de faire un dépôt “physique” du papier. D’ailleurs, ce sont les seules qui permettent de faire des dépôts d’espèces et c’est grâce au soutien de leur maison-mère.
Les autres banques en ligne, qui appartiennent pourtant à des banques physiques — à l’instar de BoursoBank détenue par Société Générale, ne donnent pas cette possibilité pour réduire leurs frais.
Déposer un chèque dans une agence physique
Comme nous l’avons dit plus haut, Monabanq et Hello bank! profitent du réseau d’agences de leur maison-mère pour faciliter le dépôt et l’encaissement de chèques de leurs clients. Ce n’est pas le cas des autres banques en ligne qui ont fait l’impasse sur cette méthode. Elles souhaitent habituer leurs clients à éviter cette méthode, alors même qu’elles possèdent toutes un réseau d’agences physiques.
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À ce jour, Monabanq propose trois cartes bancaires : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Avec toutes ces formules, les clients peuvent déposer leur chèques dans les guichets automatiques des réseaux Crédit Mutuel et CIC. Cette opération est gratuite et sans limite de dépôt.
Il fait noter la différence entre le dépôt de chèque et d’espèces chez Monabanq. Avec la banque en ligne, déposer des espèces est une option limitée et variable selon le compte bancaire que vous choisissez.
Chez Hello bank!, il est possible d’encaisser ses chèques directement dans l’une des 2 000 agences du groupe BNP Paribas. Pour rappel, la banque en ligne est une filiale du groupe bancaire français et elle profite toujours de liens très étroits avec ce dernier. Sur l’espace FAQ d’Hello bank, voici donc les deux méthodes mises en avant pour encaisser un chèque dans une agence BNP Paribas :
- Dans les automates des agences BNP Paribas à l’aide de votre carte bancaire. Il suffit de l’insérer dans l’automate et de suivre les instructions à l’écran.
- Vous pouvez également déposer vos chèques dans l’une des agences BNP Paribas (dans les boîtes aux lettres ou au guichet) à l’aide des bordereaux de remise.
Attention, la possibilité de déposer des chèques aux guichets dans les agences n’est possible que pour les clients Hello Prime. Ces derniers doivent justifier d’un revenu mensuel net de 1 000 euros minimum tandis que la formule coûte 5 euros par mois.
Pour les clients qui ont choisi l’offre gratuite Hello Prime, il est possible de déposer les chèques dans les distributeurs automatiques de BNP Paribas.
Quelle durée entre le dépôt et le crédit ?
Si vous envoyez votre chèque par la Poste pour le déposer sur le compte de votre banque en ligne, il faut cumuler le délai d’envoi et celui du traitement du chèque. Autrement dit, cela peut prendre plusieurs jours pour que votre chèque soit officiellement crédité sur votre compte.
Par contre, les banques en ligne permettent de fixer la “date de crédit” lorsque l’utilisateur effectue le remplissage du bordereau électronique. Cela permet d’ajouter l’argent sur le compte, sans pour autant pouvoir l’utiliser.
Concernant le dépôt de chèque dans un guichet automatique (ou dans une agence), la procédure peut être plus rapide. C’est le cas chez Hello bank! et chez Monabanq qui permettent de déposer les chèques et les espèces respectivement dans les distributeurs BNP Paribas, Crédit Mutuel et CIC.
Monabanq rappelle dans sa FAQ que “le crédit en compte d’un dépôt de chèque via un GAB n’est pas instantané. Le délai minimum de traitement est de 1 à 2 jours ouvré(s) selon l’agence bancaire et le jour où votre opération est réalisée. Ce délai peut être de manière exceptionnelle plus long (jusqu’à 4 jours ouvrés)“.
La FAQ : tout savoir pour encaisser un chèque
Il vous reste encore des questions pour savoir comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ? Pour vous aider, nous avons listé ci-dessous les questions les plus populaires pour vous aider dans votre démarche.
S’il vous reste encore des questions, les FAQ des banques en ligne sont très complètes, ce qui devrait vous aider à vous y retrouver. Si ça n’est pas le cas, on rappelle que tous ces établissements comptent sur un espace client en ligne ou au téléphone.
Puis-je déposer un chèque dans toutes les banques en ligne ?
Oui, toutes les banques en ligne permettent de déposer des chèques. Dans la majorité des cas, il faudra l'envoyer par la Poste pour se voir créditer le compte quelques jours après. Certains établissements ont des partenariats avec des banques de réseau pour permettre à leurs clients de déposer leurs chèques dans des guichets automatiques. Attention, les néo-banques n'acceptent pas les chèques.
Comment déposer un chèque dans une banque en ligne ?
Pour déposer et encaisser un chèque dans une banque en ligne, la première étape est de remplir le bordereau en ligne depuis son espace client. Il faudra ensuite l'imprimer et l'inclure dans un courrier avec le chèque signé (au dos). Les frais d'envoi sont à la charge du client. Certaines banques en ligne comme BforBank ont des applications mobiles dédiées pour la gestion du chèque.
Encaisser un chèque implique-t-il des frais ?
Il faut savoir que le chèque est le moyen de paiement le plus cher à traiter pour une banque. Cela dit, les banques en ligne ne facturent pas ces frais. Le client doit toutefois prendre à sa charge les frais d'envoi du chèque par la Poste. Pour ceux qui peuvent déposer leurs chèques dans un guichet automatiques (ou dans une agence partenaire), il n'y a aucun frais associé.
Quel délai pour être crédit du montant du chèque ?
Dans le cas où le client dépose un chèque dans un guichet automatique, il faut compter 24 à 48 heures pour que celui-ci soit crédité sur le compte. Toutefois, il arrive exceptionnellement que cela prenne un peu plus de temps. Dans tous les cas, la date de crédit sera fixée le jour où le chèque a été déposé. Dans le cas d'un envoi de chèque par la Poste, il faut compter plusieurs jours - entre le temps d'envoi et le délai de traitement.
Les banques de réseau sont-elles plus efficaces ?
Il faut reconnaître que les banques de réseau sont plus adaptées au dépôt de chèque que les banques en ligne. Cela dit, les banques en ligne sont gratuites dans la majorité - ce qui est loin d'être le cas pour les banques de réseau traditionnelles. C'est donc un équilibre à trouver entre le coût et les services disponibles.
Hello bank!
