Hello One ou Hello Prime : le comparatif des comptes Hello bank!

Avec plus de 750 000 clients à son actif, Hello bank! est l’une des grandes banques en ligne françaises. Pour asseoir sa réputation, la filiale du groupe BNP Paribas a décidé de refondre son offre de base avec deux nouvelles formules de comptes bancaires : Hello One et Hello Prime. En offrant deux solutions plus adaptées et personnalisées à ses clients, elle souhaite continuer de se développer en France et en Europe.

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Dans notre comparatif Hello One vs Hello Prime, nous allons nous pencher en détail sur ces deux cartes bancaires accompagnées par un compte courant. Vous pouvez noter de suite que la première est entièrement gratuite tandis que la seconde est payante.

Deux formules pour deux profils différents

Alors que les néobanques se développent de manière exponentielle, Hello bank! a mis son expérience à contribution pour adapter son offre aux besoins de demain. En 2020, elle a donc dévoilé deux offres qui constituent ses formules actuelles : Hello One et Hello Prime.

N26 a franchi le million de clients et que Revolut en est à deux millions en France, Hello bank! se devait alors d’apporter une réponse ferme à tous les voyageurs. C’est chose faite avec Hello One, mais surtout Hello Prime, car cette formule payante pour les voyageurs qui s’articule autour d’une carte et d’un compte courant.

Face à l’essor des comptes bancaires simplifiés, Hello bank! a répondu en force avec sa carte bancaire Hello Prime. C’est aussi une chose faite avec Hello One qui est une offre accessible sans condition, et gratuite.

Hello One vs Hello Prime : ce sont deux formules pour deux profils différents. S’il fallait les comparer à l’offre ancienne de Hello bank!, Hello Prime serait une version améliorée (avec une option spéciale pour les voyageurs) tandis que Hello One serait la version simplifiée. Avec ces deux formules bancaires, la banque en ligne recouvre deux profils très à même de souscrire à une offre en ligne.

Hello One vs Prime : conditions d’éligibilité

Avec ses nouvelles offres Hello One et Hello Prime, Hello bank! a fait le choix de servir deux profils de clients. Les conditions d’éligibilité ne sont absolument pas les mêmes de l’une à l’autre, et il faut en avoir bien conscience. La carte bancaire Hello One a vocation a rivaliser avec les comptes qui s’ouvrent en quelques minutes : Hello bank! ne demande pas de condition sur les revenus, mais elle s’assure que les utilisateurs soient majeurs et résidents en France. Le compte est gratuit.

Contrairement à Hello One, Hello Prime implique une double condition pour ouvrir un compte premium. Les clients doivent non seulement justifier d’un revenu mensuel de 1 000 euros au minimum, mais ils doivent également s’acquitter d’une cotisation de 5 euros par mois pour en profiter. Évidemment, il va de soi qu’ils doivent être majeurs et résidents en France pour ouvrir ce compte courant chez Hello bank!.

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Dans notre comparatif Hello One vs Hello Prime, on note que la prime de bienvenue est la même dans les deux cas. Les nouveaux titulaires d’un compte chez Hello bank! peuvent profiter en ce moment d’un bonus de 80 euros en guise de cadeau. C’est un argument fort que l’on ne retrouve pas dans des néobanques comme N26 ou Revolut qui ont fait l’impasse sur cet agrément.

Carte bancaire : points communs et différences

Réseaux, débits et découverts

Hello bank! s’appuie sur le réseau français CB et le réseau international Visa. Les titulaires des cartes Hello Prime et Hello One peuvent ainsi régler leurs achats auprès de l’un des 31 millions de commerçants partenaires du réseau financier Visa. Ils peuvent également retirer dans l’un des 1,4 million de distributeurs compatibles dans 200 pays du monde. Les réseaux Visa et Mastercard sont aujourd’hui quasiment similaires, il y a très peu de différences.

Là où les cartes Hello One et Hello Prime se différencient, c’est dans les types de débits. En l’occurrence, la carte basique Hello One est à débit immédiat : il n’est donc pas possible d’obtenir un débit unique en différé à la fin du mois, comme c’est le cas pour la formule premium. Avec cette dernière, les clients peuvent décaler leurs paiements, ce qui est utile quand on souhaite gérer de manière efficace son budget.

Que ce soit Hello One et Hello Prime, la carte est à autorisation systématique. Pour autant, seule la première refuse la transaction si le compte n’est pas suffisamment alimenté, ce qui veut aussi dire qu’aucun découvert n’est autorisé avec cette offre gratuite.

Pour les clients Hello Prime, le découvert est autorisé, si bien que la carte ne bloque pas si le compte n’est pas assez approvisionné. À noter que le niveau de découvert autorisé est fixé lors d’une discussion au préalable entre le conseiller et le client. Vous pouvez retrouver notre avis Hello bank! sur le sujet ici.

Un plafond limité chez Hello One

Comme nous l’avons dit plus haut, il n’y a pas de condition de revenus pour les titulaires de l’offre Hello One. Tous ces derniers sont logés à la même enseigne et les plafonds de paiements et de retraits sont standardisés. Il est quand même possible de modifier temporairement ces limites depuis l’application mobile ou le site internet. Voici le détail.

Les plafonds de la carte Hello One

• Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)

Sans surprise, les plafonds pour la carte Hello Prime sont plus élevés que ceux de Hello One. Du fait que les clients doivent prouver 1 000 euros de revenus par mois au minimum, ils ont donc tendance à être plus aisés et peuvent donc bénéficier de conditions avantageuses. Avec cette formule, il est également possible de modifier temporairement ces deux plafonds en cas de voyage. Voici le récapitulatif pour cette offre plus premium.

Les plafonds de la carte Hello Prime

• Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)

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Hello Prime est idéal pour l’étranger

Pour continuer notre comparatif Hello One vs Hello Prime, passons aux frais à l’étranger. Hello bank! a vraiment voulu mettre l’accent sur l’étranger avec son offre Hello Prime, en offrant une solution efficace et peu chère pour les voyageurs. C’est aujourd’hui la proposition la plus flexible et abordable pour ceux qui sont amenés à se déplacer souvent.

Avec une carte Hello Prime, il n’y a absolument aucun frais, ni en France ni à l’étranger. Que ce soit pour les paiements ou les retraits, Hello bank! ne prélève aucune commission sur les opérations, qu’elles soient en euros ou en devises étrangères. Il n’y a donc aucune surprise de ce point de vue, et les économies peuvent rapidement s’élever à plusieurs centaines d’euros pour un long déplacement à l’étranger (y compris hors de l’UE).

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Avec son offre Hello One, Hello bank! offre une position intermédiaire avec un système de tarification plus compliqué. En effet, les retraits à l’étranger reste gratuit dans le monde à condition qu’ils soient réalisés auprès d’un distributeur du réseau BNP Paribas, faute de quoi la banque en ligne prélève une commission. Concernant les paiements, ils sont tous gratuits — que ce soit en euros ou non et quel que soit le pays.

Hello Prime, mêmes garanties qu’une Visa Premier

Quand on voyage, il est essentiel d’avoir une carte bancaire de type Visa Premier ou Mastercard Gold pour bénéficier d’assurances et de garanties à l’étranger. Si Hello Prime n’est pas officiellement une carte Visa Premier, Hello bank! assure qu’elle possède les mêmes garanties.

Autrement dit, un titulaire de la carte Hello Prime bénéficie d’une aide financière en cas de retard / annulation de transports, de perte ou dégradation de bagages, de location de voiture, de souci médical ou de rapatriement, etc. Ceux qui voyagent savent l’importance de toutes ces garanties, il ne faut pas les prendre à la légère.

Ces garanties incluses viennent justifier le prix de la carte Hello Prime par rapport à l’offre Hello One. Cette dernière ne possède aucune garantie comme on pourrait en avoir sur la Visa Premier. Pour chacune des situations mentionnées ci-dessus, il faut donc souscrire à une assurance spécifique. Si la carte pour les voyageurs chez Boursorama (Ultim) inclut une assurance équivalente à celle de Hello Prime, ce n’est pas le cas de Fosfo de Fortuneo qui ne s’accompagne d’aucune sécurité.

Depuis la refonte de la gamme de cartes Hello bank!, il n’est donc plus possible de choisir une Visa Premier, une Visa Classic ou une Visa Infinite. Cela concerne aussi bien le compte individuel que le compte joint, la banque en ligne se concentre uniquement sur Hello One et Hello Prime.

Apple Pay et Paylib sont supportés

Si le paiement mobile est encore assez insignifiant par rapport aux moyens de paiement traditionnels, ce segment croit à très grande vitesse. Sur les iPhone, Hello bank! s’est finalement converti à Apple Pay en 2019. Les utilisateurs peuvent ainsi enregistrer leur carte Hello One ou Hello Prime sur leur smartphone, et utiliser ce dernier comme une solution de paiement sans contact.

Pour les utilisateurs de téléphones sous Android, la banque en ligne propose Paylib, une solution similaire qui a été développée par un groupe de banques dont BNP Paribas, Société Générale ou encore La Banque Postale. Enfin, Hello bank! mise aussi sur Google Pay depuis quelques années. Toute ces solutions fonctionnent avec les offres Hello One et Hello Prime.

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Au delà du paiement mobile, le paiement sans contact est bien évidemment disponible sur les deux cartes Hello One et Hello Prime. Cette fonctionnalité peut être activée et désactivée à tout moment depuis l’application mobile ou l’espace personnel sur le site web.

À noter que le paiement sans contact est limité à 50 euros, que ce soit avec les cartes Hello One et Hello Prime ou toutes les autres banques : c’est une mesure de sécurité. Ce n’est pas le cas du paiement mobile (comme Apple Pay) puisque ce dernier ajoute une sécurité en plus avec la validation de la transaction par reconnaissance faciale ou empreinte digitale.

Prix des cartes Hello One et Prime

Nous l’avons déjà mentionné plus haut dans ce comparatif Hello One vs Hello Prime. Le coût de la carte est un facteur important à prendre en compte lorsqu’on choisit une offre plutôt que l’autre. D’un côté, on a l’offre bancaire Hello One qui est gratuite, sans condition de revenus, mais elle limitée à plusieurs niveaux et plus coûteuse à l’étranger en dehors du réseau BNP Paribas.

À cela, il faut ajouter que la carte Hello One de Hello bank! reste totalement gratuite à condition que vous l’utilisez une fois par mois, que ce soit pour un paiement ou un retrait. Sinon, elle est facturée à hauteur de 3 euros. Beaucoup de banques en ligne font de même, c’est aussi le cas de BoursoBank.

Face à Hello One, Hello Prime exige une condition de revenus de 1 000 euros par mois, elle est facturée 5 euros par mois, mais elle offre beaucoup de la flexibilité.

Gestion du compte bancaire Hello bank!

Fonctionnalités du compte

Pour continuer notre comparatif entre Hello One et Hello Prime, passons désormais au compte courant. Celui-ci se gère exactement de la même manière, quelle que soit la carte bancaire qui ait été choisie.

Que ce soit depuis l’application mobile ou le site web, les fonctionnalités sont quasiment toutes les mêmes depuis votre espace personnel. Voici le détail des options mises en avant par Hello bank! avec ses cartes Hello One et Hello Prime.

• Suivi des transactions en temps réel
• Suivi du solde, graphiques catégorisation des dépenses
• Mise en place de virements
• Mise en place de prélèvements
• Alertes SMS / email
• Opposition carte instantané
• Activation / désactivation paiement sans contact

La seule différence entre les cartes Hello One et Hello Prime concerne les virements instantanés. Cette nouvelle technologie (qui est toutefois accessible uniquement si la banque du bénéficiaire supporte les virements instantanés) est gratuite pour les clients Hello Prime. Pour rappel, elle permet de créditer le bénéficiaire de manière instantané. En revanche, les clients Hello One devront s’acquitter d’une commission de 1 euros pour chaque transaction.

Dépôts d’espèces et de chèques

Dans les banques en ligne, la question du dépôt d’espèces et de chèques est sensible. En effet, la majorité des établissements ne permettent tout simplement pas de faire de dépôts d’espèces — et les dépôts de chèques se sont obligatoirement par envoi postal (ce qui implique des frais d’envoi pour le client).

Ainsi, Hello bank! s’appuie sur le réseau d’agences BNP Paribas pour offrir une alternative efficace et pratique. C’est la seule banque en ligne qui soit aussi avancée sur ce point, et cela lui confère un énorme avantage avec ses cartes Hello One et Hello Prime.

Le niveau de service est le même pour les titulaires d’une carte Hello One ou Hello Prime. En l’occurrence, les clients Hello One peuvent simplement déposer leurs chèques et leurs espèces dans les guichets automatiques de BNP Paribas (ils sont ouverts 7j/7 et 24h/24). Il en va de même pour les clients Hello Prime.

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Enfin, pour terminer ce comparatif Hello Prime vs Hello One pour ce qui concerne les chèques, les deux comprennent un chéquier gratuit. Dans le cas de Hello Prime, il est possible de le récupérer à un guichet BNP Paribas moyennant une commission de 8 euros. Sinon, le chéquier est envoyé directement à son domicile, comme c’est le cas aussi dans l’offre Hello One.

Support client : Prime en tête

Il faut également s’intéresser au service client de Hello bank!. Que vous ayez la carte Hello One ou Hello Prime, il est évidemment possible d’accéder au service client de la banque en ligne. Néanmoins, les clients Hello Prime sont prioritaires, ils peuvent bénéficier d’une assistance plus complète s’ils veulent faire valoir leurs assurances et garanties à l’étranger par exemple.

Dans les deux cas, Hello bank! sait à quel point le support client est important pour les français. Alors qu’ils ont du mal à se déporter d’une banque physique à une banque entièrement dématérialisée, Hello bank! doit convaincre et c’est ce qu’elle fait avec son service.

Chez Hello bank!, il est possible d’obtenir des informations avec des conseillers directement par téléphone sur des horaires élargies. La banque en ligne est aussi présente sur de nombreux canaux (chat, réseaux sociaux, email, courrier postal). Passons désormais à la dernière partie de ce duel Hello One vs Hello Prime : notre avis final.

Conclusion : Hello One ou Hello Prime ?

Nous avons mis en évident les points communs et les différences dans notre comparatif Hello One vs Hello Prime. Les deux offres sont difficilement comparables puisqu’elles ne sont pas destinées à la même utilisation. D’un point de vue assez général, Hello One est une offre gratuite et sans engagement qui est probablement la meilleure du marché aujourd’hui.

Face à Hello One, Hello Prime est une offre pour les voyageurs premium qui fait face à une réelle concurrence sur ce créneau. Elle se positionne parmi les meilleures aux côtés de BoursoBank Ultim ou N26 You.

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Hello bank! possède de longues années d’expérience dans la banque en ligne, elle a réussi à identifier ces deux profils stratégiques. Elle a donc mis en place des offres convaincantes pour prendre le relais de son offre unique historique. On ne peut qu’apprécier les réels efforts de la banque en ligne pour se réinventer en continu comme c’est le cas avec Hello One et Hello Prime.

FAQ sur les deux cartes Hello bank!

Il vous reste encore des questions sur les formules Hello One et Hello Prime ? Nous avons recensé quelques-unes des questions principales. N’hésitez pas à nous écrire s’il vous en reste. Si besoin, vous pouvez aussi contacter Hello bank! en direct pour obtenir des réponses à vos questions.