Mise à jour janvier 2020 : les cartes Visa Premier et Visa Infinite n’existent plus chez Hello bank!. La banque en ligne a refondu sa gamme pour n’en garder que deux, avec de nouveaux noms : Hello One et Hello Prime. Elles sont similaires à des Visa Classic et Premier. Si vous voulez une Visa Infinite, voici notre comparatif de cartes bancaires.
Les comptes joints sont toujours associés aux cartes Visa Classic et Premier. Cela dit, la version Infinite n’est tout simplement plus disponible auprès de la banque en ligne. La fameuse carte bancaire de couleur noire n’est plus disponible que chez BforBank sur le marché.
Chez Hello bank!, vous avez le choix entre plusieurs cartes bancaires : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite. Ces deux dernières sont les plus prestigieuses de la gamme Visa, et elles offrent des avantages que l’on ne retrouve dans les deux premières. Ci-dessous, vous trouverez donc un comparatif très détaillé entre ces deux cartes Visa Premier et Infinite, ainsi que les avantages et inconvénients de chacune.
Comparatif Visa Premier vs Infinite Hello bank!
Accessibilité des cartes bancaires
Certes, Hello bank! est une banque en ligne considérée comme gratuite, il n’empêche qu’elle ne donne pas accès à tout le monde au même niveau de service. En effet, elle se base sur un justificatif de revenus mensuels pour offrir un niveau de carte bancaire plus ou moins premium. En l’occurrence, pour les clients qui justifient d’un revenu entre 1 000€ et 1 800€ par mois, ils devront se contenter de la simple carte Visa Classic. Au delà de ce montant, il est possible de prétendre à la Visa Premier, ainsi qu’à la Visa Infinite.
Il y a cependant une différence importante entre la Visa Premier et la Visa Infinite : la Visa Premier peut être commandée directement par le client une fois qu’il a ouvert un compte courant Hello bank!. Elle lui sera alors envoyée gratuitement, et il n’aura aucun frais à débourser pour cela. Pour ce qui est de la Visa Infinite, il faut en faire une demande spécifique à son conseiller clientèle Hello bank! qui étudiera le dossier, et qui décidera ou non de l’attribuer à son client. Il s’agit d’un processus plus long, étant donné que la Visa Infinite donne accès à une flexibilité ultime pour les paiements ou les retraits, mais il faut que la banque soit sûre de connaître le profil de son client.
Continuons ce comparatif Visa Premier vs Infinite avec le prix
Prix de la Visa Premier vs la Visa Infinite
Si la carte Visa Premier est offerte gratuitement à tous les clients de Hello bank! qui sauront justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 800€, la carte bancaire Visa Infinite n’est pas gratuite. C’est la seule carte bancaire de la banque en ligne qui ne l’est pas, et c’est justifié. Hormis Hello bank!, il n’y a que BforBank parmi les banques en ligne françaises qui propose cette Visa Infinite – et lui aussi moyennant un supplément annuel fixe.
Le prix de la Visa Infinite est de 240€ par an chez Hello bank!, ce qui reste quand même beaucoup moins cher que le prix d’une Visa Infinite dans une banque plus traditionnelle comme BNP Paribas ou Société Générale (entre 300 et 500€ en général). Donc certes, la carte Visa Infinite est moins chère chez Hello bank!, mais il n’empêche qu’elle n’est pas gratuite comme la Visa Premier. Comme nous l’avons déjà dit, il faut en plus que le conseiller Hello bank! valide la demande de la part du client pour la Visa Infinite.
Enfin, il faut savoir que quelle que soit la carte bancaire qui sera choisie par le client, le compte courant Hello bank! est dans tous les cas gratuit : la Visa Premier et la Visa Infinite n’impliquent donc aucun frais en plus dans une utilisation au quotidien. Seul le prix de la Visa Infinite doit être pris en compte.
Plafonds de retraits et de paiements
Si la Visa Infinite est tellement plus sensible qu’elle nécessite l’approbation d’un conseiller Hello bank!, c’est parce qu’elle offre une flexibilité infinie à son détenteur. En l’occurrence, c’est lui qui décide de son plafond de paiements et son plafond de retraits. Contrairement à la Visa Premier qui fixe à 3 000€ par mois (30 jours roulants) le montant maximum de paiements que son titulaire peut faire, et à 1 000€ par semaine (7 jours roulants) le montant de retraits, la Visa Infinite est totalement flexible. C’est pour cette raison que la Visa Infinite est aussi orientée pour un public encore plus haut de gamme, qui possède les moyens de dépenser sans compter.
Dans ce comparatif, il est important aussi de souligner que la carte Visa Premier comme la version Infinite peuvent toutes les deux être paramétrées en tant que carte à débit immédiat, ou en tant que carte à débit différé. Si le client choisit un débit en différé, les dépenses du mois seront regroupées et prélevées lors du dernier jour ouvré de chaque mois.
Assurances, garanties, services Visa
Si la Visa Electron et la Visa Classic sont des moyens de paiements basiques, la Visa Premier et la Visa Infinite vont au delà de la solution de paiement. En effet, ces deux cartes bancaires s’accompagnent aussi d’un certain nombre d’assurances, de garanties et de services divers en plus qui doivent être pris en compte au moment de la souscription.
Visa est réputé pour son niveau d’assurances pour ses Visa Premier et ses Visa Infinite. Si les deux types de cartes permettent d’accéder aux garanties listées ci-dessous, la Visa Infinite permet logiquement d’avoir un meilleur remboursement et un meilleur accompagnement dans ces situations. C’est logique puisque la Visa Infinite est facturée, ce qui n’est pas le cas de la Visa Premier. Cette dernière reste cependant une valeur sûre et couvre la majorité des incidents que l’on peut imaginer.
- Garantie Annulation ou modification de voyage
- Garantie interruption de voyage, information des assurés
- Garantie véhicule de location
- Garantie retard d’avion
- Garantie retard de train SNCF
- Garantie vol/perte/détérioration de bagages
- Garantie retard de bagages
- Garantie neige et montagne
- Garantie décès et invalidité
- Garantie responsabilité civile à l’étranger
- Assistance médicale, frais médicaux et autres remboursements
- Assistance aux voyageurs
En plus de toutes ces assurances, les titulaires d’une carte Visa Premier et Infinite bénéficient tous d’un accès à des offres négociées auprès des partenaires du groupe Visa. Ces offres sont disponibles pour tous ceux qui ont ces cartes bancaires, qu’ils soient chez Hello bank! ou dans une autre banque. Cela permet d’obtenir des tarifs avantageux sur des locations de voitures, sur des réservations d’hôtels, ou même sur des marques de vêtements et de cosmétiques. Visa offre un large catalogue disponible sur leur site internet.
Autre différence dans ce comparatif entre la Visa Infinite et Visa Premier de Hello bank!, la Visa Infinite offre la possibilité d’accéder à un concierge du groupe Visa, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ce dernier peut s’occuper d’organiser des voyages, procurer des places pour des événements et restaurants (même s’ils sont d’apparence complets) etc. C’est un bon moyen d’obtenir un accès prioritaire à des services qui sont habituellement pris d’assaut.
Conclusion du comparatif : Premier ou Infinite ?
La carte Visa Infinite est véritablement réservée à l’élite, parce qu’elle donne tellement de flexibilité qu’il faut que la banque s’assure que le client puisse avoir les fonds derrière pour financer ses dépenses. Contrairement à la Visa Premier qui se commande gratuitement et instantanément, la Visa Infinite nécessite une procédure de validation de la part de Hello bank!, et il faut ensuite s’acquitter d’un forfait fixe de 240€ par an pour en bénéficier.
Au niveau des garanties, la Visa Premier offre une sécurité très intéressante et largement suffisante, et la Visa Premier rajoute encore un niveau d’assurance. Pour ceux qui voyagent beaucoup, la Visa Infinite sera évidemment la plus adaptée, mais elle a un prix élevé par rapport à la Visa Premier qui est gratuite. Dans certains cas, cela peut s’avérer très intéressant. Ci-dessous, vous trouverez un récapitulatif ainsi qu’un comparatif des 2 cartes Visa Premier et Infinite.
