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Quelle banque en ligne supporte American Express ?

American Express est une société qui propose diverses cartes bancaires premium qui permettent de bénéficier de nombreux avantages lors de ses achats. La marque est toutefois assez discrète en France, et peu de banques en ligne l’ont adopté. Ces dernières privilégient le marché de masse, sans pour autant cibler le haut de gamme. Cela dit, il y toutefois une exception qui permet d’avoir une carte American Express dans une banque en ligne : Fortuneo.

Banque en ligne American Express

© American Express

Qui est American Express ?

American Express est une société qui a été créée en 1841 aux États-Unis. Elle a beaucoup évolué au fil des années puisqu’elle a commencé comme une entreprise de transports de fonds avant d’aller vers son modèle actuel. Il aura fallu attendre l’après-guerre, en 1958, pour voir la première carte de crédit estampillée American Express.

Amex a toutefois mis du temps à arriver sur le marché français. La plus prestigieuse des cartes, la carte Platinum (cf. notre comparatif Amex Gold vs Platinum), a été officiellement introduite sur le marché français en 1996. Elle rivalise directement avec les versions premium de chez Visa (Infinite) et Mastercard (World Elite). Notre comparatif de cartes bancaires noires est ici.

Contrairement aux cartes traditionnelles Visa ou Mastercard que l’on peut retrouve dans une banque, la carte American Express est par défaut une carte de « crédit ». Chaque mois, le client doit donc rembourser le crédit qu’il a dépensé avec sa carte Amex. American Express est indépendante de la banque du client, bien que les deux établissements soient partenaires. Les français peuvent, au choix, souscrire à une carte American Express depuis leur banque en ligne, ou en direct. Il existe aussi des cartes Amex spécialisées, comme celle en partenariat avec Air France.

Nombre de cartes American Express en France

La France ne fait pas partie des plus grands marchés pour American Express. L’une des raisons principales de cela est que les français n’aiment pas faire crédit. Ils sont davantage enclin à utiliser des cartes de débits – à débit immédiat – qui leur permet de suivre leur compte en temps réel. Avec American Express, les plafonds sont plus élevés, et il faut savoir être autonome dans la gestion de son budget. C’est aussi pour cette raison que les cartes bancaires Amex viennent très souvent avec des exigences au niveau des revenus de ses titulaires.

En France, il y a donc 1,3 million de personnes qui sont équipés d’une carte American Express. Si les banques de réseau proposent pour certaines la carte Amex à leurs clients, peu de banques en ligne s’y sont mises. Certaines banques en ligne ont fait marche arrière sur les cartes ultra premium, à l’instar de Hello bank! qui a décidé d’abandonner sa carte Visa Infinite lors d’une refonte de sa gamme au début 2020.

Dans le monde, ce sont plus de 114 millions de cartes American Express qui ont été émises. La moitié d’entre elles sont utilisées aux États-Unis. Le réseau est connu pour être le 4ème plus grand réseau financier du monde, derrière UnionPay, Visa et Mastercard. Ce sont plus de 29 millions de commerçants qui supportent le paiement avec American Express dans le monde.

Au delà du fait que la banque en ligne émette une carte American Express, il faut donc également que les marchands acceptent la solution. Sur internet et en Europe, ces cartes ne sont toutefois pas toujours acceptées. C’est pour cette raison que peu de français utilisent American Express, et que peu de banques en ligne acceptent ces cartes de paiement.

Banque en ligne supportant American Express

En France, la seule banque en ligne à supporter American Express est Fortuneo Banque. La filiale du groupe français Crédit Mutuel Arkéa a fait le choix d’offrir un maximum de compatibilités pour séduire une clientèle plus premium. Au delà de toute la gamme de cartes Mastercard (depuis la carte Standard jusqu’à la version World Elite), on retrouve donc les trois cartes Amex :

  • Carte Green American Express
  • Carte Gold American Express
  • Carte Platinum American Express

Conditions d’éligibilité aux cartes Amex

Comme vous pouvez le voir ci-dessous dans le tableau récapitulatif des cartes American Express de la banque en ligne, elles permettent d’obtenir une gamme de services plus ou moins complète. Logiquement, les conditions pour être éligible à ces cartes bancaires ne sont donc pas les mêmes. Pour la carte Green Amex, il faudra justifier de 20 000€ de revenus annuels minimum. La version Gold American Express exige 35 000€ de revenus annuels. Quant à la version Platinum de la société, il faut justifier 65 000€ de revenus par an chez Fortuneo.

Carte American Express

© Fortuneo Banque

Dans tous les cas, il faudra auparavant avoir ouvert un compte courant chez Fortuneo, être majeur et être résident en France. Si toutes ces conditions sont remplies, vous pouvez alors bénéficier de la carte American Express dans la banque en ligne. Encore une fois, c’est la seule qui soit compatible avec American Express, et les plus grands voyageurs apprécieront forcément.

Coût des cartes chez Fortuneo

Fortuneo a toujours pris l’habitude de prendre en charge le coût annuel de ses cartes les plus premium, y compris pour la Mastercard World Elite. Alors que BforBank et Hello bank! ont toujours facturé une cotisation annuelle pour leurs cartes Visa Infinite, Fortuneo fait donc figure de banque en ligne d’exception. Pour American Express, c’est pareil.

En effet, les cartes Green et Gold de la société américaines sont gratuites pendant la première année si le client atteint respectivement 5 000€ et 12 000€ de dépenses par an avec ces cartes. Au delà de la première année, la banque en ligne facturera ces deux cartes American Express : 95€ par an pour la première, et 185€ par an pour la seconde.

La carte Platinum American Express dans la banque en ligne a un statut particulier. En effet, il n’est pas possible de la recevoir gratuitement. Il faudra donc verser 55€ de cotisation mensuelle (soit 660€ par an) pour profiter de la carte ultime. Cette dernière permet d’obtenir des garanties bien plus étendues, davantage de points de fidélité et des avantages que l’on ne retrouve nulle part ailleurs.

Une carte American Express, est-ce utile ?

Pourquoi est-ce que les banques en ligne françaises ne proposent pas American Express dans leur gamme ? Tout simplement parce que les français ne demandent pas une telle carte bancaire. C’est un produit d’exception qui est destiné à une clientèle de voyageurs. Aujourd’hui, les plus jeunes sont enclins à se tourner vers une banque en ligne ou une néo-banques (N26, Revolut) vers des offres qui sont orientées pour les voyageurs.

La carte American Express reste la solution la plus prestigieuse, et elle est très populaire dans les milieu de cadres professionnels. Cela reste une excellente solution de paiement pour ceux qui sont amenés à voyager régulièrement.