American Express est une société qui propose diverses cartes bancaires premium qui permettent de bénéficier de nombreux avantages lors de ses achats. La marque reste assez discrète en France, si bien que peu de banques en ligne l’ont adopté.
Ces dernières privilégient le marché de masse, sans pour autant viser le haut de gamme. Cela dit, il y une exception qui permet d’avoir une carte American Express dans une banque en ligne : Fortuneo. En comparaison, BoursoBank, Hello bank! ou BforBank ne proposent pas ces cartes bancaires.
Qu’est-ce que American Express ?
American Express est une société qui a été créée en 1841 aux États-Unis. Elle a beaucoup évolué au fil des années puisqu’elle a commencé comme une entreprise de transports de fonds avant de s’orienter vers son modèle actuel. Il aura fallu attendre l’après-guerre, en 1958, pour voir la première carte bancaire estampillée American Express sur le marché.
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Gold Mastercard gratuite
Black Card disponible
Etranger : 100% gratuit
Excellente ass-vie
160 €
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Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Suite à ses débuts, Amex a mis du temps à arriver sur le marché français. La plus prestigieuse de ses cartes bancaires, la carte Platinum (cf. notre comparatif Amex Gold vs Platinum), a été officiellement introduite sur le marché français en 1996. Elle rivalise directement avec les versions premium Visa Infinite et Mastercard World Elite. À ce sujet, vous pouvez consulter notre comparatif de cartes noires pour en savoir plus.
Contrairement aux cartes traditionnelles Visa ou Mastercard que l’on peut retrouve dans une banque, la carte American Express est par défaut une carte de crédit à débit différé. Chaque mois, le client doit donc rembourser le crédit qu’il a dépensé avec sa carte Amex. American Express est indépendante de la banque du client, bien que les deux établissements soient partenaires pour que vous puissiez utiliser la solution.
En France, le public a deux options pour choisir une carte American Express. Il est possible de prendre celle-ci auprès d’une banque en ligne ou directement auprès de l’entreprise américaine. En parallèle, il existe aussi des cartes Amex spécialisées qui sont proposées en partenariat avec Air France KLM. Celles-ci permettent de collecter des points pour profiter de privilèges.
Nombre de cartes American Express en France
La France ne fait pas partie des plus grands marchés pour American Express. L’une des raisons principales de cela est que le public ne favorise pas les cartes à débit différé, car il préfère les cartes à débit immédiat. Ces dernières prélèvent directement les paiements réalisés plutôt que de le faire en une seule fois à la fin du mois, ce qui vous assure de suivre votre solde en temps réel.
Avec les cartes American Express, les plafonds sont plus élevés et il faut savoir être autonome dans la gestion de son budget.
C’est pour cela aussi qu’elles sont moins populaires en France, sachant que plus d’un million de personnes dans le pays dispose d’une telle carte bancaire.
À ce jour, plusieurs banques traditionnelles proposent une carte American Express dans leur gamme, mais peu de banques en ligne s’y sont mises. D’ailleurs, elles sont peu à proposer des cartes bancaires premium, à l’instar de Hello bank! et BforBank qui ont toutes deux abandonné la Visa Infinite pour mettre en avant des offres plus abordables.
Dans le monde, ce sont plus de 114 millions de cartes American Express qui ont été émises. La moitié d’entre elles sont utilisées aux États-Unis. Le réseau est connu pour être le 4ème plus grand réseau financier du monde, derrière UnionPay, Visa et Mastercard. À ce jour, plus de 29 millions de commerçants qui supportent le paiement avec Amex dans le monde.
D’ailleurs, les cartes American Express ne sont pas toujours accepté en Europe, que ce soit auprès des commerçants en boutique ou en ligne. C’est une autre raison qui explique pourquoi Amex ne fait pas l’unanimité auprès du public en France et que sa carte n’est pas proposée par beaucoup de banques en ligne.
Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer American Express
En France, la seule banque en ligne à proposer une carte American Express est Fortuneo Banque. La filiale du groupe français Crédit Mutuel Arkéa a fait le choix de proposer de nombreuses cartes bancaires pour offrir des solutions au plus grand nombre, dont à une clientèle plus premium.
Au delà de toute la gamme de cartes Mastercard (depuis la carte Standard jusqu’à la version World Elite), on retrouve donc toutes les cartes Amex chez Fortuneo, voici la liste.
- Carte Blue American Express
- Carte Green American Express
- Carte Gold American Express
- Carte Platinum American Express
Conditions des cartes Amex
Disponible chez Fortuneo, les cartes American Express permettent d’obtenir une gamme de services plus ou moins complète. Logiquement, les conditions pour être éligible à ces cartes bancaires ne sont donc pas les mêmes, au même titre que les tarifs.
Chez Fortuneo, il faut dépenser une somme minimum tous les ans avec votre carte Amex pour qu’elle reste gratuite si vous prenez la version Green ou Gold, sinon elle se montre payante. Dans tous les cas, la plus haut de gamme baptisée Platinum reste payante, voici le détail.
- Carte Green : dépense minimum de 5 000 euros par an (ou 95 euros par an)
- Carte Gold : dépense minimum de 12 000 euros par an (ou 185 euros par an)
- Carte Platinum : 55 euros par mois
Pour obtenir une carte American Express chez Fortuneo, vous devez forcément ouvrir un compte courant chez la banque en ligne, être majeur et être résident en France. Dès lors, il est possible de demander à l’établissement de vous fournir une carte bancaire Amex.
Coût des cartes chez Fortuneo
Fortuneo a pris l’habitude de prendre en charge le coût annuel de ses cartes les plus premium, y compris pour la Mastercard World Elite. Alors que BforBank et Hello bank! ont toujours facturé une cotisation annuelle pour leurs cartes Visa Infinite, la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkéa fait donc figure de banque en ligne d’exception. Pour American Express, c’est presque pareil.
En effet, les cartes Blue, Green et Gold de la société américaines sont gratuites pendant la première année si le client dépense au moins 5 000 euros par an pour la première et 12 000 euros par an pour la seconde. Dans le cas où il n’atteint pas ces paliers, on rappelle que ces cartes American Express sont respectivement facturées 95 euros et 185 euros.
À cela, on rappelle que la carte American Express la plus haut de gamme, la Platinum, reste payante quel que soit le montant de vos dépenses chaque année. La cotisation mensuelle est de 55 euros, soit 660 euros par an. En contrepartie, cette dernière inclut des garanties bien plus étendues, davantage de points de fidélité et des avantages que l’on ne retrouve nulle part ailleurs.
Choisir une carte American Express sans changer de banque
Si vous souhaitez obtenir une carte American Express, vous n’êtes pas obligé de passer par votre établissement, que ce soit une banque traditionnelle ou une banque en ligne. En effet, vous pouvez vous rendre directement sur le site officiel d’Amex pour commander une carte et la relier à votre compte. Dans ce cas, la gamme complète est disponible, voici le détail.
- Carte Blue : 5 euros par mois à partir de la deuxième année
- Carte Green : 8 euros par mois
- Carte Gold : 15 euros par mois à partir de la deuxième année
- Carte Platinum : 55 euros par mois
- Carte Air France KLM Silver : gratuite
- Carte Air France KLM Gold : 15 euros par mois à partir de la deuxième année
- Carte Air France KLM Platinum : 53 euros par mois
Vous pouvez choisir une carte American Express directement en ligne, il suffit de renseigner vos données bancaires, notamment les chiffres inscrits sur votre RIB ou votre code de virement SEPA. L’objet est envoyée par la Poste, toutes les opérations liées à la carte sont gérées gérées directement avec Amex.
On rappelle que chaque carte American Express est à débit différé. Avec certaines cartes Air France KLM, cela vous permet de bénéficier d’une facilité de paiements 3 fois sans frais dès 50 euros d’achat. Cela concerne actuellement les billets d’avion sur Air France, KLM et Transavia. Pour en profiter, il suffit de se connecter à votre compte en ligne au moins 24 heures avant la date du relevé et de cliquer sur l’option Paiement échelonné > Echelonner vos paiements.
Une carte American Express, est-ce utile ?
Pourquoi est-ce que les banques en ligne ne proposent pas une carte American Express dans leur gamme ? Tout simplement parce que les français ne demandent pas vraiment cette offre. Ces cartes restent un produit d’exception qui est destiné à une clientèle de voyageurs. Aujourd’hui, les plus jeunes sont enclins à se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque (N26, Revolut) qui met en avant des offres mieux calibrées pour les voyageurs.
La carte American Express reste la solution la plus prestigieuse, elle est populaire dans le milieu professionnel. Cela reste une excellente solution de paiement pour ceux qui sont amenés à voyager régulièrement. Par ailleurs les limites ne sont pas les mêmes, si bien qu’une carte Amex peut offrir plus de liberté dans vos paiements si vos moyens suivent.
Enfin, les cartes American Express s’accompagnent d’une offre d’assurances et d’assistance nettement au-dessus des autres réseaux. Pour autant, elles sont acceptés par nettement moins de points de vente que les cartes Visa et Mastercard.
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Etranger : 100% gratuit
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Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
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